[ad_1]
Sapiens هو عميل Business Reporter.
أصبح التأمين المضمن سريعًا المصطلح المفضل بين مبتكري التأمين. ماذا يعني ذلك، ولماذا يهم؟
ببساطة، التأمين المضمن هو شكل من أشكال التجميع الرقمي، مما يمكّن الشركاء من أي صناعة تقريبًا من تقديم وثائق التأمين كوظيفة إضافية أو ميزة، بشكل عام كجزء من البيع الرقمي.
يمكن إرجاع جاذبية هذا الشكل من توزيع التأمين إلى رغبات المستهلكين واحتياجاتهم. تشير الدراسات الاستقصائية البحثية إلى زيادة شهية العملاء للعروض المضمنة التي يتم تنفيذها بشكل جيد، وذلك بسبب السرعة والبساطة والارتباط مع العلامات التجارية الموثوقة. تهدف دراسة استقصائية حديثة في المملكة المتحدة أجرتها Momentive.ai بتكليف من Cover Genius إلى معرفة كيفية تفاعل عملاء البنوك والمؤسسات غير المصرفية وتطبيقات المعاملات مع عروض التأمين المضمنة بناءً على بيانات المعاملات في الوقت الفعلي: 71 في المائة من عملاء البنوك الرقمية البريطانية أعرب أكثر من ثلاثة أخماس عملاء البنوك التقليدية عن اهتمامهم بتلقي عروض التأمين المضمنة، وكان أكثر من ثلاثة أخماس عملاء البنوك التقليدية منفتحين على مثل هذه المشتريات، حيث كانت الراحة هي المحرك الأساسي. يبدو أن الطلب هو الأعلى بين العملاء الذين يستخدمون بالفعل حسابات الاستثمار القائمة على محفظة الهاتف المحمول أو تطبيقات مماثلة.
العملاء جاهزون. وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة أكسنتشر أن “العملاء على استعداد متزايد للتفكير في شراء التأمين أثناء التسوق لتلبية الاحتياجات الأخرى. على سبيل المثال، قد يفكر نحو 40 في المائة في شراء التأمين من تاجر سيارات، في حين قد يختار 30 في المائة بائع تجزئة أو سوبر ماركت، و29 في المائة قد يفكرون في مقدمي الخدمات عبر الإنترنت. وينطبق هذا على جميع منتجات التأمين، بما في ذلك السيارات والمنزل والحياة.
ترتبط الشعبية المتزايدة للعروض المضمنة ارتباطًا وثيقًا بالتقدم التكنولوجي وظهور أنظمة التأمين الإيكولوجية، أو شبكات مقدمي الخدمات الرقمية للخدمات الصحية أو المالية أو الخدمات ذات الصلة. وبدلاً من الانخراط في عمليات تكامل برمجية معقدة، يمكن لشركات التأمين الآن تقديم اتصالات سلسة للمنصات الرقمية لأي نوع من الأعمال تقريبًا من خلال اتصالات واجهة برمجة التطبيقات (API) منخفضة التكلفة ومنخفضة الاحتكاك. يمكن للعملاء بعد ذلك إضافة تغطية للمشتريات غير المتعلقة بالتأمين بنقرة واحدة. لقد أصبح نهج التأمين كخدمة (IaaS) راسخًا بالفعل. على سبيل المثال، غالبًا ما يقدم تجار التجزئة عروض ضمان الأجهزة أو الأجهزة الإلكترونية قبل الدفع عبر الإنترنت أو في المتجر مباشرةً. ويتم تطبيق هذا النهج بشكل متزايد على التأمين وداخل النظم البيئية للخدمات المالية ومقدمي الخدمات الصحية الرقمية. يمكن لشركات التأمين الذكية تجميع البيانات والرؤى من مختلف الأنظمة والخدمات لإنشاء علاقات شخصية ومستنيرة وقيمة أكثر مع العملاء وتوفير تقييم ورعاية أكثر تخصيصًا وتنسيقًا للمخاطر. تتعاون شركات التأمين مع الشركات والمنصات التي يمكنها تقديم عرض رقمي بشكل استراتيجي عندما يتم تحفيز المستهلكين من خلال أحداث الحياة ذات الصلة، مثل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، أو الاستعداد لطفل جديد، أو التسجيل في خطة ادخار جامعية، أو الدخول في اتفاقية قرض طالب.
الامثله تشمل:
ستعمل شراكة التأمين الفريدة بين الشركات والمستهلكين بين شركة Chubb وشركة Betterfly في مجال تكنولوجيا التأمين في أمريكا اللاتينية على توسيع نطاق التأمين على الحياة في خمس دول في المنطقة. وتتحكم مجموعة Ant Group الصينية في نظام بيئي مالي مترابط من خلال تطبيق الدفع الرقمي الفائق Alipay. عبر منصة التأمين المضمنة في تطبيق Alipay، تبيع مجموعة Ant الآلاف من منتجات التأمين على الحياة وغير الحياة من عشرات شركات النقل. ويمكّن نموذج التأمين المضمن الذي تقدمه insurtech Bubble شركات الرهن العقاري والعقارات من تضمين أصحاب المنازل والتأمين على الحياة في المعاملات العقارية. يسمح النموذج لمجموعة من الشركات بتضمين عناصر واجهة المستخدم وواجهات برمجة التطبيقات وعناوين URL وعروض الأسعار المخصصة في الوقت الفعلي وعروض التأمين الملائمة بسلاسة في رحلات العملاء الحالية لشراء المنازل والقروض. أصبحت شركة Ping، وهي مجموعة تأمين في الصين، أكبر مزود تأمين مدمج وأكثرها تطورًا في العالم. تدير المجموعة مجموعة من المشاريع من مختلف القطاعات غير التأمينية، والتي تدمج عروض التأمين الخاصة بها بسلاسة.
لقد أثبت التأمين المدمج أنه وسيلة قوية للوصول إلى جماهير جديدة وسد فجوة الحماية. لكي يكون المنتج فعالاً، يجب أن يتم دمج المنتج في تجربة الشراء عبر الإنترنت، وأن يظل في المتناول ويسهل الوصول إليه عبر رحلة عميل سلسة وأن يضيف قيمة ولكن لا يصرف الانتباه عن عملية الشراء الرئيسية للعملاء.
فوائد تضمين التأمين على الحياة كثيرة. ستتمكن شركات التأمين من تقديم المنتجات مقابل القليل من نفقات التوزيع الإضافية من خلال شركاء جدد. سيتمكن الشركاء من توسيع القيمة الدائمة للعميل من خلال تلبية الاحتياجات الحرجة في الوقت المناسب تمامًا. سوف يبتعد المشتري عن الصفقة وهو يشعر بالرضا لأنه كان مشمولاً بالتأمين المقدم ببساطة وبتكلفة معقولة وعندما تكون هناك حاجة إليه.
يعد التأمين المضمن فرصة هائلة لأنه لا يقدم فقط منتجًا موجودًا عبر الإنترنت أو عبر تطبيق جوال. إنها تقدم منتج التأمين المناسب بناءً على البيانات السياقية في اللحظة المناسبة، خلال رحلة العميل على منصاته المفضلة.
المفهوم نفسه يتحدى صناعة التأمين على الحياة لإعادة التفكير في ما يتم تقديمه وكيفية تقديمه. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن طرق توزيع جديدة وإمكانيات أكثر تقدمًا لتقديم التغطية، فإن الوقت مناسب للبدء في اتخاذ بعض الخطوات المهمة. لقد حان الوقت للتطلع نحو التحول إلى ما تسميه شركة ديلويت شركة التأمين المتسارعة ــ شركة “تتحرك إلى ما هو أبعد من سلسلة قيمة التأمين لغزو أسواق جديدة من خلال الاستفادة من الشراكات الخارجية الفعّالة والانضمام إلى النظم البيئية الرابحة”.
لاكتشاف المزيد عن Sapiens، تفضل بزيارة sapiens.com.
ستيوارت هايمان، مدير ممارسة التأمين في سابينس
(بإذن من العاقل)
اكتسب ستيوارت هايمان أكثر من 25 عامًا من الخبرة في مجال الحياة والمعاشات التقاعدية من خلفية التصنيع والاستعانة بمصادر خارجية. غطت الأدوار السابقة التصميم التشغيلي وتكنولوجيا المعلومات والتنظيمي والعمليات والحلول والتسليم للعملاء الداخليين والخارجيين. ركزت الأدوار الأخيرة على المبيعات وتطوير الأعمال والتفاوض على العقود الجديدة وتصميم الحلول.
اقرأ المزيد من المقالات على مدونتنا.
[ad_2]
المصدر