[ad_1]
إنها دعوة للاستيقاظ ل VCs أن جولات تمويل التذاكر الكبيرة لا تعني القليل إذا كان المدرج يحترق بشكل أسرع من الإيرادات ، خاصة عندما يلعب التنظيم اللحاق بالركب.
قصة البامية أكثر بكثير من فشل شركة ناشئة واحدة ؛ إنها تحذير لطفرة Fintech في إفريقيا. يتطلب بناء البنية التحتية الآمنة والقوية لملايين الأشخاص أكثر من رأس المال والرمز. التوقيت ، محاذاة السياسة ، ونضج السوق يهم مثل الرؤية. إنه تذكير للمؤسسين بأن الأفكار الطموحة لا تزال بحاجة إلى مطابقة حقائق النظم الإيكولوجية المحلية التي تتحرك في وتيرتها الخاصة.
في عام 2020 ، انفجرت البامية الناشئة النيجيرية إلى مشهد Fintech في إفريقيا مع وعد جريء: أن تصبح “الموصل الفائق” للخدمات المصرفية المفتوحة في القارة.
شارك في تأسيسها مهندس البرمجيات فارا آشيرو جيتوبوه ورجل الأعمال ديفيد بيترسايد ، البامية وضعت نفسها كحلقة مفقودة بين البنوك والتقنية والملايين من المستهلكين ، حيث تقدموا لأدوات API للمطورين الوصول إلى البيانات المالية في الوقت الفعلي بشكل آمن. ضرب الملعب وترًا مع المستثمرين الجياع للبنية التحتية الكبرى التالية في إفريقيا. بحلول منتصف عام 2011 ، قامت البامية بجمع 16 مليون دولار ، مدعومة بأسماء ثقيلة مثل TLCom Capital و Susa Ventures و Accenture Ventures-كلها تراهن على أن Fintech الأفريقي يمكن أن يقفز أنظمة مصرفية قديمة مع أنابيب بيانات ذكية.
ولكن بعد خمس سنوات فقط ، انتهى هذا الوعد في منعطف هادئ واقعية. في منتصف عام 2015 ، اختفت خدمة API الخاصة بالبامية دون سابق إنذار. لم يكن هناك إعلان محوري ، ولا اكتساب ، ولا يوجد بيان وداع – مجرد تلاشي صامت ترك العملاء والمستثمرين ومشاركي الصناعة يسألون: كيف يمكن لبدء التشغيل مع الملايين في الدعم والفكرة ذات الصلة عالميًا نفاد Steam؟ يقول الكثيرون ، إن الجواب يكمن في عاصفة مثالية من التأخير التنظيمي ، وحقائق السوق ، وفجوة تنفيذ وحشية حولت حلم المصرفية المفتوحة إلى درس كائن للنظام الإيكولوجي الشاب في نيجيريا.
في هذه الأثناء ، استمرت Jituboh ، التي كانت ذات يوم من قبل Forbes باعتبارها “ملكة واجهات برمجة التطبيقات” ، وتتقود الآن الهندسة في شركة ناشئة في المملكة المتحدة تسمى Kerne ، حيث يستقر الغبار على ما يمكن أن يكون أحد أكثر Flameouts Flameouts Startup Trainup في نيجيريا حتى الآن.
في ذروته ، كانت رؤية البامية جريئة ولكنها خادعة بشكل خادع: بناء السباكة الرقمية للنظام الإيكولوجي المالي الناشئ في إفريقيا. مستوحاة من الثورة المصرفية المفتوحة التي حولت تمويل المستهلكين في أوروبا وأجزاء من آسيا ، تم تعيين البامية لمنح المطورين والشركات الناشئة والبنوك القديمة آمنة ، وصول في الوقت الفعلي إلى البيانات المصرفية للعملاء من خلال واجهات برمجة التطبيقات القوية-نفس النوع من العمود الفقري الذي يعرض القوى الجديدة ، وتطبيقات الميزانية ، وأدوات الائتمان في جميع أنحاء العالم. بالنسبة للبنوك والتقنية ، فإن هذا يعني أسرع على متن الطائرة ، والتحقق من الهوية الآلية ، وصورة أوضح عن كيفية إنفاق الناس وتوفيرهم ، وفتح الأبواب للمنتجات الائتمانية الجديدة والخدمات المالية الشاملة.
تم أسر المستثمرون. في أبريل 2020 ، أعلنت البوكرا عن أول جولة لها قبل 1 مليون دولار بقيادة TLCOM Capital ، وهي VC التي تركز على إفريقيا معروفة بالمراهنة على الشركات الناشئة المحلية عالية النمو. بعد أشهر فقط ، حصلت الشركة على 3.5 مليون دولار أخرى من المؤيدين العالميين مثل Susa Ventures و Accenture Ventures. بحلول عام 2021 ، كانت البامية قد حصلت على ما مجموعه حوالي 16 مليون دولار ، وهو مبلغ رائع للبنية التحتية لبدء تشغيل واجهة برمجة التطبيقات في مرحلة مبكرة. كان الهدف بسيطًا: Scale Fast ، واستئجار المهندسين ، والبنوك الكبيرة على متن ، ووضع البامية كبوابة افتراضية للخدمات المصرفية المفتوحة في غرب إفريقيا.
أطلق عليها المستثمرون الدوليون اسم “منقوشة من أجل إفريقيا” ، أقنعوا أن الطلب على اتصالات بيانات آمنة سلسة وآمنة سينفجر مع انطلاق المدفوعات الرقمية والإقراض.
ومع ذلك ، تحت العناوين الرئيسية ، كانت القصة تعقد بالفعل. يتوقف طراز البامية على قطعة رئيسية من اللغز: اللوائح الواضحة والقابلة للتنفيذ التي من شأنها أن تجعل البنوك تشترك في بيانات العميل بطريقة آمنة وموحدة. لكن الإطار المصرفي المفتوح في نيجيريا ظل عالقًا في شكل مسودة لسنوات ، حيث حصل فقط على جر حقيقي في عام 2023 عندما أصدر البنك المركزي في نيجيريا إرشادات رسمية أخيرًا. في غضون ذلك ، كانت البنوك ، وكثير منها كبيرة ، بطيئة الحركة ، وحماية بياناتها ، مترددين في الانفتاح على أطراف ثالثة دون دفع قانوني. وجدت البوكرا نفسها في Catch-22: إنها تحتاج إلى تعاون للبنوك لإثبات أن نموذجها يعمل على نطاق واسع ، ولكن لم يكن لدى البنوك سوى القليل من الحوافز لاحتضان الفكرة بالكامل.
على الجانب الآخر ، كانت الشركات الناشئة Fintech التي كانت تأمل البامية أن تكون أكبر عملائها هم أنفسهم في التنقل في المياه المتقلبة. كان الكثيرون ما زالوا يجدون مناسبة للسوق المنتج ، أو يكافحون من أجل الحصول على دفع العملاء ، أو متشابكين في طبقات أخرى من المشهد التنظيمي المتطور في نيجيريا. بالنسبة للبامية ، كان هذا يعني أن بنيتها التحتية الجميلة – واجهات برمجة التطبيقات ، والتوثيق ، وأدوات المطورين – غالباً ما تكون غير مستخدمة أو غير مستخدمة. مع حجم المعاملات المحدودة ، تخلفت تدفقات الإيرادات خلف توقعات المستثمر العليا في السماء ومعدل حرق متزايد باستمرار.
هذا هو المكان الذي جاء فيه التنفيذ تحت دائرة الضوء. تم الإشادة المؤسس ، جيتوبوه ، في وقت مبكر برؤيتها وقدرتها على جمع أموال كبيرة في قطاع جائع لقصص النجاح. لكن المطلعين يقترحون أن الضغط على النمو بسرعة ، والتوظيف بقوة ، والبقاء في صدارة منافسيهم مثل Mono و Stitch خلق وتيرة إنفاق لم يستطع السوق ببساطة مواكبتها. كانت دورات المبيعات للبنوك الكبيرة على متن الطائرة طويلة. أثبتت مقنعات Fintechs Scrappy لدفع أعلى الدولار لمكالمات API بنفس القدر في نظام بيئي حيث يتم حساب كل دولار. وفي الوقت نفسه ، تم نشر فريق القيادة على تطوير المنتجات الرقيقة ، والضغط التنظيمي ، وتعليم العميل ، وعلاقات المستثمرين في وقت واحد.
بحلول عام 2025 ، نفد مدرج البامية ببساطة. عندما جاء الإغلاق ، لم يتم تمييزه بأي محور أو اكتساب دراماتيكي ، فقط استراحة هادئة لمكالمات واجهة برمجة التطبيقات التي نبهت العملاء إلى حقيقة أن هناك شيئًا خاطئًا بشكل خطير. اكتشف بعض الشركاء والعملاء فقط عندما توقفت منصاتهم عن العمل. في مشهد Fintech المتماسك في نيجيريا ، تحدث الصمت مجلدات: لا يوجد بيان صحفي ، لا خطة لتسليم البيانات ، لا توجد خريطة طريق واضحة لمدى حساسية معلومات العميل أو نقلها.
هذا السؤال – ما الذي يحدث لخطوط البيانات المصرفية الواسعة بمجرد معالجته – هو الآن الفيل في الغرفة. في الأسواق المصرفية المفتوحة الأكثر نضجًا ، يقوم المنظمون بفرض خطط حوكمة البيانات والخروج الصارمة عند فشل المزود. لكن في نيجيريا ، لم يتم اختبار الإطار الجديد حديثًا. بالنسبة لتطبيقات الإقراض الصغيرة والشركات الناشئة الأخرى التي اعتمدت على أنابيب البامية ، فإن عدم اليقين يعرضهم للامتثال للصداع والمخاطر السمعة إذا تم إساءة استخدام هذه البيانات أو سوء استخدامها. بالنسبة للمستخدمين النهائيين ، فإنه يثير مشكلة في الثقة الأكبر: إذا كانت البنية التحتية المالية المستقبلية في إفريقيا تعتمد على أنابيب الطرف الثالث مثل البامية ، والتي تضمن أن هذه الأنابيب لا تنكسر ، أو أسوأ من ذلك ، تسرب؟
بذلت وكالات مثل الوكالة الوطنية لتطوير تكنولوجيا المعلومات في نيجيريا (NITDA) – التي يتم تكليفها بتطوير سياسات تكنولوجيا المعلومات ، ودفع المحتوى المحلي ، وفرض حماية البيانات من خلال الأطر مثل لائحة حماية بيانات نيجيريا (NDPR) – جهودًا كبيرة لبناء الثقة في النظام البيئي الرقمي. لكن الانهيار الهادئ للبامية يسلط الضوء على كيفية تعزيز هذه الجهود من خلال تدابير عملية وقابلة للتنفيذ سد الفجوة بين الشركات الناشئة والبنوك والمستخدمين النهائيين. بدون تعاون أكثر تشددًا ، سيظل وعد الخدمات المصرفية المفتوحة الآمنة هشًا ، وستستمر المخاطر التي تواجه بيانات المستهلك في النمو.
اشترك في النشرات الإخبارية المجانية Allafrica
احصل على الأحدث في الأخبار الأفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
انتهى تقريبا …
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية ، يرجى اتباع الإرشادات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.
خطأ!
كانت هناك مشكلة في معالجة تقديمك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
قصة البامية أكثر بكثير من فشل شركة ناشئة واحدة ؛ إنها تحذير لطفرة Fintech في إفريقيا. يتطلب بناء البنية التحتية الآمنة والقوية لملايين الأشخاص أكثر من رأس المال والرمز. التوقيت ، محاذاة السياسة ، ونضج السوق يهم مثل الرؤية. إنه تذكير للمؤسسين بأن الأفكار الطموحة لا تزال بحاجة إلى مطابقة حقائق النظم الإيكولوجية المحلية التي تتحرك في وتيرتها الخاصة. إنها دعوة للاستيقاظ ل VCs أن جولات تمويل التذاكر الكبيرة لا تعني القليل إذا كان المدرج يحترق بشكل أسرع من الإيرادات ، خاصة عندما يلعب التنظيم اللحاق بالركب.
ومع ذلك ، لا يزال هناك مجال للتفاؤل. الخدمات المصرفية المفتوحة لا ميتة في إفريقيا. في الواقع ، قد يضع الإطار الرسمي لنيجيريا أخيرًا الأساس للجيل القادم من اللاعبين للحصول عليه بشكل صحيح. لا يزال المنافسون مثل Mono و Stitch في اللعبة ، حيث لا يمكن أن ينتهي البامية بالأنابيب بهدوء. والسؤال الكبير الآن هو ما إذا كانون ، والمنظمين ، والمستثمرين يمكنهم التعلم من عثرات البامية إلى إنشاء نماذج مستدامة ومرنة وموثوقة حقًا.
بالنسبة إلى Jituboh و Peterside ، فإن نهاية البامية لا تمحو ما حاولوا بناءه. في قطاع يطالب الرواد على استعداد لمعالجة أصعب المشكلات ، كانوا من بين أول من يحلمون أن البيانات المالية في إفريقيا يمكن أن تتدفق بحرية وأمان. لكن الأحلام وحدها لا تبني جسور متينة. الثقة والشفافية والحوكمة القوية والتنفيذ الواقعي. إذا كانت صعود البامية وسقوطها تثير محادثة أعمق حول كيفية بناء تلك الجسور بشكل صحيح ، فقد لا تكون قصتها مجرد قصة تحذيرية ، ولكن الشرارة التي تضمن المستقبل المصرفي المفتوح في إفريقيا لديها أساس أكثر ثباتًا في المرة القادمة.
شويب إس أغاكا ، صحفي تقني ، يكتب من ولاية كانو.
[ad_2]
المصدر