[ad_1]
نيويورك (ا ف ب) – يمكن أن تنخفض تكلفة السحب على المكشوف من حساب مصرفي إلى ما يصل إلى 3 دولارات بموجب اقتراح أعلنه البيت الأبيض، وهو أحدث جهد تبذله إدارة بايدن لمكافحة الرسوم التي تقول إنها تشكل عبئًا غير ضروري على المستهلكين الأمريكيين، لا سيما أولئك الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب.
ومن المحتمل أن يؤدي هذا التغيير إلى إلغاء مليارات الدولارات من إيرادات الرسوم لأكبر البنوك في البلاد، والتي كانت تستعد للمعركة حتى قبل إعلان يوم الأربعاء. يعتمد مقدار الإيرادات بالضبط على إصدار اللائحة الجديدة التي سيتم اعتمادها.
تفرض البنوك على العميل رسوم السحب على المكشوف إذا انخفض رصيد حسابه المصرفي إلى أقل من الصفر. بدأ السحب على المكشوف كمجاملة مقدمة لبعض العملاء عندما كانت الشيكات الورقية تستغرق أيامًا لتسويتها، ولكنها انتشرت بفضل تزايد شعبية بطاقات الخصم.
قال الرئيس جو بايدن في بيان: “لفترة طويلة جدًا، فرضت بعض البنوك رسومًا باهظة على السحب على المكشوف – أحيانًا 30 دولارًا أو أكثر – والتي غالبًا ما تلحق الضرر بالأمريكيين الأكثر ضعفًا، كل ذلك بينما تقوم البنوك بتغطية أرباحها النهائية”. “البنوك تسميها خدمة، وأنا أسميها استغلالاً”.
وبموجب القاعدة المقترحة، لا يمكن للبنوك أن تفرض على العملاء إلا ما سيكلفهم من أجل تحقيق التعادل في تقديم خدمات السحب على المكشوف. وهذا يتطلب من البنوك أن تُظهر لـ CFPB التكاليف.
وبدلاً من ذلك، يمكن للبنوك استخدام الرسوم القياسية التي سيتم تطبيقها على جميع المؤسسات المالية المتضررة. اقترح المنظمون عدة رسوم – 3 دولارات، و6 دولارات، و7 دولارات، و14 دولارًا – وسيقومون بجمع مدخلات الصناعة والعامة بشأن المبلغ الأنسب. يقول CFPB إنه توصل إلى هذه الأرقام من خلال النظر في مقدار تكلفة البنوك لاسترداد الخسائر من الحسابات التي أصبحت سلبية ولم يتم سدادها مطلقًا.
وفقًا لبحث أجراه Bankrate في أغسطس الماضي، بلغ متوسط رسوم السحب على المكشوف 26.61 دولارًا. تتقاضى بعض البنوك ما يصل إلى 39 دولارًا. لا تزال أكبر البنوك في البلاد تحصل على ما يقرب من 8 مليارات دولار من رسوم السحب على المكشوف كل عام، وفقًا لبيانات من CFPB والسجلات العامة للبنوك.
لقد جعل بايدن إلغاء “الرسوم غير المرغوب فيها” أحد الركائز الأساسية للأجندة الاقتصادية لإدارته قبل انتخابات عام 2024. وكانت رسوم السحب على المكشوف في قلب تلك الحملة، وقد وجه البيت الأبيض المنظمين الحكوميين العام الماضي للقيام بكل ما في وسعهم للحد من هذه الممارسة.
وقال روهيت شوبرا، مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك، في بيان معد للصحفيين: “إننا نقترح قواعد لسد ثغرة طويلة الأمد سمحت للعديد من البنوك الكبيرة بتحويل السحب على المكشوف إلى آلة ضخمة لجمع الرسوم غير المرغوب فيها”.
يمكن للبنوك أيضًا توفير خطوط ائتمان صغيرة للسماح للعملاء بالسحب على المكشوف، وهي خدمة تعمل مثل بطاقة الائتمان. تقدم بعض البنوك مثل Truist Bank حاليًا هذا النوع من الخدمة.
أشار CFPB لعدة أشهر إلى أنه يخطط للحد من تحصيل رسوم السحب على المكشوف، حيث يصدر المنظمون بيانات وينشر المكتب أبحاثًا تظهر أن رسوم السحب على المكشوف تؤثر بشكل كبير على الفقراء والأسر الملونة، الذين غالبًا ما يقومون بالسحب على المكشوف عدة مرات في السنة.
رداً على ذلك، أعدت البنوك حملة ضغط ضخمة لرفض اقتراح إدارة بايدن. وأيًا كان الاقتراح الذي سيتم تبنيه فمن المؤكد تقريبًا أنه سيتم الطعن فيه في المحكمة.
ولن تنطبق القواعد إلا على البنوك التي تزيد أصولها عن 10 مليارات دولار، أي ما يقرب من 175 بنكا تشكل معظم المؤسسات المالية التي يتعامل معها الأمريكيون. وتتجنب القواعد البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية، التي يعتمد بعضها بشكل غير متناسب على رسوم السحب على المكشوف. صرح مسؤولو CFPB للصحفيين أنهم اختاروا التركيز على أكبر البنوك نظرًا لأن معظم الأمريكيين يتعاملون مع هذه المؤسسات الكبيرة، وهذا هو المكان الذي حدثت فيه الانتهاكات واسعة النطاق تاريخيًا.
منذ عقود مضت، أنشأت البنوك خدمة سمحت لبعض العملاء الذين لديهم حسابات جارية بالتحول إلى حسابات سلبية لتجنب ارتداد الشيكات الورقية. ما بدأ كخدمة متخصصة أصبح مركز ربح هائل للبنوك بعد انتشار بطاقات الخصم التي تسببت في خصم العملاء من حساباتهم المصرفية بمبالغ صغيرة وكبيرة من المال عدة مرات في اليوم.
كانت رسوم السحب على المكشوف بمثابة ثروة مالية للصناعة المصرفية، حيث قدرت CFPB أن البنوك جمعت 280 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف في العشرين عامًا الماضية. أصبحت هذه الرسوم شائعة جدًا لدرجة أن أحد المديرين التنفيذيين للبنك أطلق على قاربه اسم “السحب على المكشوف”.
ورضوخاً للضغوط الشعبية والسياسية، أضافت معظم البنوك الكبرى ضمانات لحسابات العملاء للسماح لهم بإعادة الرصيد إلى المنطقة الإيجابية قبل أن يتحملوا الرسوم. قام بنك أوف أمريكا، الذي اعتبره منتقدو الصناعة في السابق أكبر من يسيء استخدام رسوم السحب على المكشوف، بخفض رسومه من 35 دولارًا إلى 10 دولارات قبل عامين، ويقول إن الإيرادات من رسوم السحب على المكشوف أصبحت الآن أقل من 10٪ مما كانت عليه من قبل.
في حين انخفضت رسوم السحب على المكشوف في السنوات الأخيرة، وجد استطلاع أجرته Bankrate أن 91٪ من الحسابات المصرفية لا تزال قادرة على فرض رسوم السحب على المكشوف.
وإذا تم اعتماد القاعدة وتجاوزت التحديات السياسية والقانونية، فإن اللوائح الجديدة ستدخل حيز التنفيذ في خريف عام 2025.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.
حقوق الطبع والنشر 2024 وكالة أسوشيتد برس. كل الحقوق محفوظة. لا يجوز نشر هذه المادة أو بثها أو إعادة كتابتها أو إعادة توزيعها.
[ad_2]
المصدر