[ad_1]
لقد حققت أوغندا خطوات كبيرة في مجال الشمول المالي، كما يتضح من التبني المتزايد للأموال عبر الهاتف المحمول وحسابات التوفير.
لقد وضعت الاستراتيجية الوطنية الأولى للشمول المالي (2017-2022)، التي تقودها وزارة المالية والتخطيط والتنمية الاقتصادية وبنك أوغندا، الأساس لهذا التقدم، من خلال التركيز على الحد من الإقصاء المالي، وتطوير البنية التحتية للائتمان، وبناء البنية التحتية الرقمية، وتعميق استخدام الادخار والتأمين، وتعزيز القدرة المالية.
وقد توسعت استراتيجية الشمول المالي الوطنية اللاحقة (2023-2028) في هذه الأهداف من خلال تقديم التمويل الأخضر وإدماج النوع الاجتماعي كأولويات لمعالجة القضايا العالقة في استراتيجية الشمول المالي الوطنية (2017-2022). ويتماشى هذا مع مبادرة الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة التي أطلقها بنك أوغندا، مما يمثل نهجًا شاملاً للتنمية المالية.
توفر مسوحات FinScope لعامي 2018 و2023 رؤى قيمة حول التقدم المحرز فيما يتعلق بزيادة الوصول المالي المدفوع بالأموال المحمولة ومنظمات الادخار والائتمان التعاونية (Saccos). بين عامي 2018 و2023، كان هناك ارتفاع ملحوظ في اعتماد الأموال المحمولة ومنظمات الادخار والائتمان التعاونية.
وقد ارتفع استخدام الأموال عبر الهاتف المحمول من 23% إلى 42%، في حين ارتفعت عضوية ساكو من 5% إلى 15%. وكان ارتفاع ملكية الهاتف المحمول، من 52% إلى 72%، بمثابة حافز للحد من الاستبعاد المالي، وخاصة من خلال التبني الواسع النطاق لخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، وخاصة بين السكان المحرومين.
كما ساهمت المبادرات الحكومية الداعمة لمنظمات المجتمع المدني، وخاصة من خلال نموذج التنمية الرعوية وغيره من البرامج المماثلة، بشكل كبير في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، وخاصة في المناطق الريفية. ومع ذلك، لا تزال التحديات قائمة فيما يتصل باستخدام الخدمات المالية لمعالجة الصدمات غير المتوقعة ودعم النمو الأخضر والتكيف مع المناخ.
وبحسب دراسة استقصائية أجرتها مؤسسة FinScope في عام 2023، زادت النفقات غير المتوقعة بشكل كبير، حيث كانت الأمراض (28%) والمخاطر الزراعية (22%) والسرقة (21%) الأسباب الرئيسية للصدمات المالية. وقد أدى هذا إلى الاعتماد المتزايد على المدخرات الشخصية كآلية للتكيف، مع زيادة استخدام المدخرات من 16% إلى 38%.
وعلى العكس من ذلك، انخفض الاقتراض كآلية للتكيف من 42% إلى 16%. ويشير الانخفاض في الاقتراض إلى وجود فجوة محتملة في المنتجات المالية المصممة لإدارة هذه المخاطر. وعلاوة على ذلك، في حين يشارك 38% من البالغين الأوغنديين في الزراعة/الأعمال الزراعية، وهو قطاع يتمتع بإمكانات هائلة للتمويل الأخضر، فإن 22% فقط تمكنوا من الوصول إلى هذا التمويل. ويرجع هذا إلى حد كبير إلى انخفاض الوعي بالنمو الأخضر والتكيف مع تغير المناخ والتمويل الأخضر نفسه.
إن 28% فقط من البالغين الأوغنديين يدركون معنى “النمو الأخضر”، كما أن عدداً أقل منهم يدركون أهمية التخفيف من آثار تغير المناخ والحفاظ على التنوع البيولوجي. وعلاوة على ذلك، فإن 11% فقط من الأوغنديين يدركون أهمية التمويل الأخضر. ويشير الأوغنديون إلى الفقر باعتباره العقبة الأساسية أمام الوصول إلى التمويل الأخضر، مؤكدين على الحاجة إلى زيادة الموارد والوعي لدعم جهود النمو الأخضر.
ولمعالجة هذه التحديات المتعلقة بالاستخدام، يتعين على المؤسسات المالية أن تعطي الأولوية لتطوير المنتجات التي تعزز القدرة على الصمود بالنسبة للفئات الضعيفة مالياً. فضلاً عن ذلك، ومن أجل الاستفادة الكاملة من إمكانات الزراعة وغيرها من القطاعات لتحقيق النمو الأخضر، هناك حاجة إلى جهود متضافرة لرفع مستوى الوعي بشأن تغير المناخ والتمويل الأخضر والفرص التي يقدمانها.
إن إلزام بنك أوغندا للبنوك التجارية بدمج أهداف الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة في عملياتها يشكل خطوة في الاتجاه الصحيح. ومن خلال الاستفادة من الرؤى المستمدة من استطلاع FinScope، يمكن للبنوك تصميم منتجاتها وخدماتها لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها.
على سبيل المثال، يمكن أن يساهم تطوير منتجات التأمين لتغطية المخاطر الصحية والزراعية والمتعلقة بالسرقة، فضلاً عن منتجات الادخار التي تقدم عوائد إيجابية معدلة وفقاً للتضخم والسيولة، بشكل كبير في بناء المرونة المالية. كما يمكن للبنوك أن تلعب دوراً حاسماً في دفع عجلة التحول إلى الاقتصاد الأخضر من خلال تقديم المنتجات والخدمات المالية المتخصصة.
ويمكن أن تشمل الاستراتيجيات الرئيسية ابتكار منتجات تتضمن تطوير القروض الخضراء وصناديق الاستثمار والسندات لدعم المشاريع الصديقة للبيئة؛ والتعليم المالي لرفع مستوى وعي العملاء بالتمويل الأخضر وفوائده؛ والشراكات مع الحكومة والمنظمات غير الحكومية والمؤسسات المالية الأخرى لإنشاء نظام بيئي داعم.
اشترك مجانًا في النشرة الإخبارية AllAfrica
احصل على آخر الأخبار الأفريقية مباشرة إلى صندوق بريدك الإلكتروني
نجاح!
انتهى تقريبا…
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية، يرجى اتباع التعليمات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه إليك للتو.
خطأ!
حدثت مشكلة أثناء معالجة طلبك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
ورغم أن هناك مجالاً للتحسين، فإن التقدم المحرز في مجال الشمول المالي يستحق الثناء. ومن خلال البناء على الإنجازات القائمة ومعالجة التحديات الناشئة، تستطيع أوغندا أن تخلق نظاماً مالياً أكثر شمولاً ومرونة.
الكاتب هو مدير الاتصالات والعلاقات العامة في بنك أوغندا
قصص ذات صلة
2024-08-27 – من التمويل إلى التأمين، كيف اكتشفت كارولين تايبوا مكانتها الحقيقية
2024-08-28 – هيئة الاستخبارات المالية تتعهد بإبقاء أوغندا خارج القائمة الرمادية
2024-08-20 – بنك أوغندا يخفض سعر الفائدة الرئيسي
[ad_2]
المصدر