[ad_1]
وكانت الصناعة المصرفية في كينيا في السنوات الأخيرة في مرمى هيئات الرقابة الوطنية والإقليمية والدولية، نظرا لدور البلاد كمركز مالي في شرق أفريقيا. وفي عام 2023، سنت كينيا قوانين للحد من غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
وفي حين أدت القوانين إلى فرض عقوبات أكثر صرامة على بعض البنوك، فإن خطر غسل الأموال لا يزال قائما، وقد تم مؤخرا إدراج البلاد على القائمة الرمادية من قبل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية. تحتوي القائمة الرمادية على البلدان التي تعمل بنشاط مع فريق العمل المعني بالإجراءات المالية لمعالجة الثغرات في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار التسلح.
كونستانس جيكونيو، أكاديمي قانون الشركات الذي بحث في مكانة البنوك والقرصنة في غسيل الأموال، يجيب على أسئلة حول الثغرات الموجودة.
كيف يتم غسيل الأموال عن طريق البنوك؟
يمكن غسل الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة عن طريق وضعها في النظام المالي، من خلال البنوك. أولئك الذين يقومون بغسل الأموال ينخرطون عادة في عمليات “السنافر” و”الهيكلة”. هذا هو تقسيم المبالغ الكبيرة من المال إلى معاملات أصغر لتجنب عتبة الإبلاغ وتجنب الشك. وفي كينيا، تم رفع عتبة الإبلاغ من 10.000 دولار أمريكي إلى 15.000 دولار أمريكي. يتعين على البنوك الإبلاغ عن بعض المعاملات إلى مركز التقارير المالية.
وبمجرد دخولها إلى النظام المالي، يتم نقل الأموال في عملية تعرف باسم الطبقات. يتم نقل الأموال من خلال بنوك مختلفة باستخدام معاملات وحسابات مصرفية مختلفة لإخفاء المصدر غير المشروع للأموال.
وبمجرد إخفاء الأموال، ستشارك البنوك مرة أخرى في عملية التكامل. هذا هو المكان الذي يتم فيه إيداع الأموال في الحساب البنكي للشخص أو الكيان الذي يستخدمها في النهاية. وبهذه الطريقة، يتم دمج العائدات الإجرامية مع الأموال المشروعة. تشق هذه الأموال طريقها إلى الاقتصاد من خلال الاستثمارات مثل شراء عقار.
لماذا تعتبر البنوك الهدف الرئيسي لغاسلي الأموال؟
توفر البنوك بوابة إلى النظام المالي. وبمجرد دخول الأموال إلى النظام المالي، يصبح من الأسهل إخفاء مصدرها غير القانوني. كما أن التقدم التكنولوجي وتكامل النظام المالي العالمي يجعل من الأسهل والأسرع نقل الأموال حول الحدود وعبرها.
لدى بعض البنوك إجراءات ضعيفة لمعرفة عميلك – فحوصات إلزامية تهدف إلى تحديد هوية العملاء والتحقق منهم عند فتح حساب وبشكل دوري مع مرور الوقت. يمكن استغلال هذه. لا تستمر البنوك دائمًا في مراقبة العملاء بشكل فعال.
هناك أيضًا حالات لأفراد متواطئين داخل البنوك يستخدمون النظام للمساعدة في غسيل الأموال.
ما هي واجبات البنوك؟
يفرض القانون الكيني، قانون عائدات الجريمة ومكافحة غسيل الأموال، رسومًا على البنوك في سعيها للتعامل مع غسيل الأموال. يجب على البنوك:
تقييم عملائهم بدقة. وينبغي أن تستند العناية الواجبة إلى تقييم العميل باعتباره خطرا. كلما بدا العميل أكثر خطورة، كلما كان التقييم أكثر شمولاً. الاحتفاظ بسجلات المعاملات ومعلومات تحديد هوية العميل لمدة سبع سنوات على الأقل بعد انتهاء المهمة. قم بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والمعاملات النقدية التي تبلغ قيمتها 15000 دولار أمريكي أو أكثر إلى مركز التقارير المالية، وهي وكالة تم إنشاؤها بموجب نفس القانون لغرض مكافحة غسل الأموال. تعيين مسؤولي الامتثال لغسل الأموال وضمان التدريب المستمر للموظفين على مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. ويتعين على جميع البنوك وضع السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية لمكافحة هذه الجرائم.
ما هي التحديات التي تواجهها البنوك في مكافحة غسيل الأموال؟
إن التقدم التكنولوجي يعني أن القائمين على غسيل الأموال يمكن أن يتقدموا بخطوة على التدابير التي اتخذتها البنوك. يمكن للمجرمين إيجاد طرق لتجنب اكتشافهم بواسطة الأنظمة الموجودة في البنوك. يؤدي ظهور الجرائم المالية الرقمية والإلكترونية إلى زيادة التحدي الذي تواجهه البنوك. وتعني متطلبات الامتثال أن على البنوك أن تستثمر في الموظفين والتكنولوجيا والتدريب. وهذا يزيد من تكاليف تشغيلها. تستثمر البنوك أيضًا في الأبحاث للمساعدة في تحديد نقاط الضعف في أنظمتها.
يتعين على البنوك الموازنة بين المتطلبات التنظيمية وخدمة العملاء وخصوصية العملاء. يمكن أن تكون عمليات التحقق من خلفية العميل تطفلية، لكن البنك يواجه عقوبات ومخاطر تتعلق بالسمعة إذا لم يقم بإجراءها.
يمكن للأفراد الفاسدين العاملين في البنوك المساعدة في غسيل الأموال. ويجب على البنوك فحص الموظفين عند توظيفهم، وخاصة أولئك الذين يشغلون مناصب حساسة، ومراقبتهم بشكل مستمر.
إن الطبيعة العالمية للنظام المالي تعني أنه يجب على البنوك التعامل مع المؤسسات المالية والمعايير التنظيمية المختلفة في ولايات قضائية مختلفة. الامتثال لكل هذه يمكن أن يشكل تحديا. وسوف يحدد المجرمون الثغرات والثغرات التي خلقتها هذه الاختلافات ويسعون إلى استغلالها.
ما هي العلامات الرئيسية لنظام مالي جيد الإدارة؟
يتمتع النظام المالي الذي يتمتع بإدارة جيدة بسياسات وممارسات فعالة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتقوم السلطات المختصة بالتأكد من تطبيق القوانين. وينبغي أن يكون هناك أيضاً تعاون دولي ومشاركة بين القطاع الخاص والوكالات التنظيمية والإنفاذية ذات الصلة.
إن الإشراف الفعال من قبل البنك المركزي هو سمة من سمات النظام الجيد الإدارة. تعمل البنوك المركزية على ضمان استقرار النظام المصرفي وسلامته وسلامته. وينبغي لها إنشاء إطار تنظيمي مناسب للبنوك، وتشديد عمليات الترخيص والموافقة، وضمان المراقبة والفحص المستمر للاعبين في القطاع، وتوفير أنظمة الإنذار المبكر. ويعني ضعف الإشراف أن المستهلكين لا يتمتعون بالحماية الكافية. وهذا يؤدي إلى فقدان ثقة الجمهور والثقة الدولية. وقد يكون عدم الاستقرار المالي هو النتيجة النهائية.
قم بالتسجيل للحصول على النشرات الإخبارية المجانية AllAfrica
احصل على آخر الأخبار الإفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
تقريبا انتهيت…
نحن نحتاج إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية، يرجى اتباع التعليمات الواردة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه إليك للتو.
خطأ!
حدثت مشكلة أثناء معالجة إرسالك. الرجاء معاودة المحاولة في وقت لاحق.
ويجب أن يتعاون القطاعان العام والخاص بشكل نشط. وفي كينيا، يعمل مركز التقارير المالية والجمعية القانونية الكينية معًا من أجل تنفيذ حكم مكافحة غسل الأموال الذي يتطلب من المحامين الإبلاغ عن الكيانات التي تجري معاملات مشبوهة.
تحتاج الهيئات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون إلى موارد للقيام بعملها. يتطلب منع الجرائم المالية وتحديدها والتعامل معها توفير الأموال اللازمة للابتكار وتطوير قدرات الموظفين والبنية التحتية.
وتشجع الشفافية والمساءلة في المؤسسات المالية على الالتزام بالمعايير التنظيمية. إن البنوك التي تتمتع بثقافة الابتكار والاستثمار في التقنيات الجديدة هي في وضع أفضل لتحقيق الشفافية والمساءلة.
كونستانس غيكونيو، محاضر في قانون الشركات، جامعة نيروبي
[ad_2]
المصدر