[ad_1]
قم بالتسجيل للحصول على عرض البريد الإلكتروني من Westminster للحصول على تحليل الخبراء مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك، احصل على العرض المجاني من البريد الإلكتروني Westminster
بالنسبة للعديد من البريطانيين الشباب الذين يأملون في شراء منزل خاص بهم، فإن العائق الأكبر في الطريق يظل هو المبلغ الإجمالي الضخم اللازم للإيداع.
لقد أصبح النضال أكثر صعوبة على مر العقود – حيث تجاوزت أسعار المساكن المرتفعة الأجور وحرم الكثيرين من أصحاب الرواتب اللائقة من فرصة الترقي في سلم العقارات.
كشفت صحيفة الإندبندنت أن حكومة ريشي سوناك تدرس خطة جريئة لمساعدة “جيل الإيجار” على أن يصبح “جيل الشراء” من خلال إنشاء قروض عقارية بنسبة 99 في المائة.
وبدلاً من الاضطرار إلى ادخار عشرات الآلاف، يمكن للودائع بنسبة 1 في المائة أن تجعل حلم ملكية المنزل حقيقة ببضعة آلاف من الجنيهات الاسترلينية فقط.
فكيف سيعمل؟ هل سيكون الأمر محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للعديد من البنوك؟ وهل يمكن أن يأتي بنتائج عكسية من خلال تضخيم أسعار المساكن إلى مستويات بعيدة عن متناول الجميع؟ نحن نلقي نظرة فاحصة على ما إذا كانت الودائع المنخفضة بشكل جذري يمكن أن تغير قواعد اللعبة.
هل تستطيع الحكومة إنشاء ودائع بنسبة 1٪؟
تدرك صحيفة “إندبندنت” أن فكرة تشجيع القروض العقارية بنسبة 99 في المائة من القيمة إلى القيمة (LTV) – مع ودائع بنسبة 1 في المائة فقط مطلوبة مقدماً – يتم دراستها بجدية في وزارة الخزانة كجزء من المناقشات الخاصة بإعلان وزير المالية جيريمي هانت عن ميزانية شهر مارس.
يأمل جيريمي هانت وريشي سوناك في إعطاء الشباب سببًا للتصويت لصالح حزب المحافظين
(سلك السلطة الفلسطينية)
ويواجه حزب المحافظين مشكلة رهيبة مع الناخبين الشباب. وأظهر أحدث استطلاع أجرته مؤسسة يوجوف أن 10 في المائة فقط من الناخبين الذين تقل أعمارهم عن 50 عاما يعتزمون التصويت لحزب المحافظين. ومن ثم، فإن فريق هانت في وزارة الخزانة يستكشف فكرة لتعزيز ثروات المشترين لأول مرة.
عادة ما يطلب المقرضون نسبة 10 في المائة للإيداع. ولكن إذا ضمنت الحكومة ضمان بعض القروض الأكبر والأكثر خطورة المقدمة بإيداع بنسبة 1 في المائة فقط، فقد تفتح ملكية المنازل لمجموعة أكبر بكثير من الناس.
لدى الوزراء بعض النماذج الحديثة للعمل بها. وشهد برنامج المساعدة على الشراء، الذي استمر بين عامي 2013 و2023، تقديم الحكومة قروضا بنسبة 20 في المائة ودعم الودائع بنسبة 5 في المائة لتعزيز ملكية المنازل في مشاريع البناء الجديدة.
وعلى الرغم من صغر حجمه، فإن “خطة ضمان الرهن العقاري” الحكومية – المقرر أن تستمر حتى عام 2025 – تهدف أيضاً إلى تعزيز عدد صفقات الودائع بنسبة 5 في المائة المتاحة لدى المقرضين.
تدعم الحكومة جزءًا من أي رهن عقاري يتم تقديمه بموجب نظام الودائع المنخفضة، لذا فهي على استعداد لتعويض البنك أو جمعية البناء إذا كان لا بد من استعادة ملكية المنزل.
وكانت أسعار المنازل منذ فترة طويلة بعيدة عن متناول قطاعات كبيرة من الشباب
(وكالة حماية البيئة)
هل يعني ذلك حقاً شراء منزل مقابل بضعة آلاف من الجنيهات فقط؟
الشخص الذي يتطلع إلى شراء منزل بالمتوسط الوطني في المملكة المتحدة البالغ 290 ألف جنيه إسترليني سيدفع 2900 جنيه إسترليني فقط بموجب خطة الودائع المقترحة بنسبة 1 في المائة.
ولكنه لن يضمن المستقبل المالي للشباب البريطاني بطريقة سحرية. عادة ما يكون للرهون العقارية منخفضة الودائع أسعار فائدة أعلى من تلك التي لديها ودائع أكبر بسبب المخاطر الأكبر التي يتعرض لها المقرض.
وفي حين أن 99 في المائة من القروض العقارية ستعالج مسألة العثور على المال للإيداع، فإنها لا تعالج مسألة اجتياز اختبار القدرة على تحمل التكاليف. ولا تزال أسعار المنازل مرتفعة، وكذلك أسعار الفائدة، وبالتالي فإن التكاليف الشهرية ستظل مرهقة بالنسبة للكثيرين.
ولكن جعل المزيد من الشباب يبدأون في الحصول على رهن عقاري في وقت مبكر من شأنه أن يسمح لهم بسداد القرض على مدى فترة أطول، ومن الممكن أن يزيد من انتشار خطط السداد لمدة 35 عاما للإبقاء على التكاليف الشهرية منخفضة.
ماذا ستفعل البنوك بفكرة الودائع بنسبة 1%؟
وسوف يكون المقرضون حذرين، حتى لو كان المخطط يستهدف المشترين الشباب الأكثر جدارة بالائتمان. كلما كانت الودائع أصغر كلما زادت المخاطر.
وقد تعرض الحكومة ضمان جزء من القرض، لكن البنوك وجمعيات البناء يمكن أن تبحث عن احتياطيات رأسمالية إضافية لدعم القروض العقارية بنسبة 99 في المائة.
ومن وجهة نظر المقرض، فإن مثل هذه الودائع المنخفضة تعني أن المقترضين لديهم “جزء محدود من اللعبة”. وهناك حافز أقل للبقاء في العقار إذا انخفضت الأسعار، لأن المقترض لن يخسر سوى 1 في المائة من أسهم رأس المال.
ألا يؤدي ذلك إلى ارتفاع أسعار المنازل؟
ويحذر خبراء الإسكان بالفعل من أن الاقتراح الجذري للودائع بنسبة 1 في المائة يمكن أن يأتي بنتائج عكسية من خلال رفع الأسعار بطريقة قد تكون ضارة.
من المؤكد أن تسهيل عملية الشراء من شأنه أن يؤدي إلى ارتفاع مستوى اندفاع السكر في السوق – ولكن تغذية الطلب على المعروض المحدود للغاية من المنازل المتاحة يمكن أن يؤدي بعد ذلك إلى ارتفاع كبير في الأسعار من شأنه أن يجعل من الصعب على الموجة التالية من الشباب تحمل تكاليف شراء المنازل. التكاليف الشهرية.
وقد رحب اتحاد بناة المنازل بفكرة المخطط الذي تدعمه الحكومة والذي يشجع التنمية الجديدة ــ زاعماً أن مخطط المساعدة على الشراء أدى إلى تعزيز معدلات البناء البطيئة في بريطانيا.
ويعتقد أن هانت لديه مخاوف بشأن التحركات لتعزيز الطلب في سوق الإسكان إذا لم تكن هناك تدابير متساوية لتعزيز العرض.
ويبقى أن نرى ما إذا كان وزير الخزانة يشعر أن سياسات الحكومة لإنشاء المزيد من المنازل الجديدة قوية بما يكفي للضغط على الزر الخاص بخطة دعم الرهن العقاري الجديدة الجذرية.
[ad_2]
المصدر