[ad_1]
إن الأشخاص العازبين لديهم 99 مشكلة مالية، حتى لو لم يكن شريكهم من بينها.
حسنًا، لقد قمت بتعديل كلمات أغنية Jay-Z الناجحة في عام 2004 بطريقة جريئة، ولكن إذا كنت تدفع “ضريبة واحدة”، فأنا آمل أن تقدر هذه الإشارة.
إن الحياة تصبح أكثر تكلفة إذا كنت تعيش بمفردك. ومن الأرخص بالنسبة للفرد أن يتقاسم الفواتير وتكاليف السكن (سواء الإيجار أو الرهن العقاري) مع شريك أو شقيق أو صديق ــ وهو بالضبط ما صُنِع لوصفه مصطلح “الضريبة الفردية”. ولكن مع استمرار ارتفاع تكاليف السكن وفواتير المرافق، أصبح هذا العيب المالي أكثر ترسخاً.
هناك كل أنواع الطرق الأخرى التي يتفوق بها الأزواج مالياً على العزاب، من طغيان منظمي العطلات الذين يتقاضون رسوماً إضافية على الغرف الفردية إلى صفقات عضوية الصالة الرياضية للأزواج، وتذاكر السكك الحديدية المخفضة ولغز سبب خصم ضريبة المجلس للفرد الواحد بنسبة 25% وليس 50%.
في هذا الأسبوع، أظهرت دراستان منفصلتان كيف أن أزمة تكاليف المعيشة لها تأثير هائل على موارد الأفراد غير المتزوجين عبر جميع مستويات المجتمع – مما يؤكد أن “الضريبة الفردية” هي مشكلة خطيرة تؤثر على ملايين الأشخاص، والتي يحتاج صناع السياسات إلى معالجتها بشكل عاجل.
وتتناول الدراسة الأولى مستويات المرونة المالية ــ وهي اختصار لكيفية تأثير التكاليف غير المتوقعة على الصورة المالية العامة. وسوف يجد أولئك الذين يعيشون على راتب شهري إلى راتب شهري صعوبة أكبر في التعافي مقارنة بأولئك الذين يدخرون للأيام العصيبة.
على الرغم من تحسن المستويات العامة للمرونة المالية في المملكة المتحدة منذ الوباء، فإن الأسر التي تتكون من فرد واحد تتخلف عن الأزواج، وفقًا لأحدث مقياس هارجريفز لانسداون للادخار والمرونة، الذي تم إنتاجه بالتعاون مع أكسفورد إيكونوميكس.
كنت أبًا وحيدًا لفترة طويلة جدًا – شعرت وكأنها إلى الأبد – وفي تلك السنوات التي كنت أحتاج فيها إلى رعاية الأطفال، كنت أعيش بميزانية عجز
إن الآباء والأمهات العازبين هم الأكثر تضررا من هذا الاتجاه. فقد وجد مقياس المرونة المالية أن ما يقرب من 71% من الأسر التي لديها أطفال لديها مستويات “فقيرة” أو “فقيرة للغاية” من المرونة المالية ــ أكثر من ضعف المستوى الوطني. ولا يملك الآباء والأمهات العازبون سوى القليل من الفجوات في الميزانية للتعامل مع تلك الأيام الممطرة، وواحد فقط من كل أربعة لديهم مدخرات يمكن الوصول إليها في حالات الطوارئ، مما يجعلهم أكثر ميلا إلى الاقتراض للخروج من المتاعب.
تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في هارجريفز: “كنت أمًا عزباء لفترة طويلة جدًا – شعرت وكأنها إلى الأبد – وفي تلك السنوات التي كنت أحتاج فيها إلى رعاية الأطفال، كنت أعمل بميزانية عجز”.
وتواجه حكومة حزب العمال أول تمرد كبير لها الأسبوع المقبل بسبب تأثير الحد الأقصى لإعانات الطفلين. وتشكل الأسر التي يعولها أحد الوالدين 70% من الأسر المتضررة.
في أعلى سلم الدخل، يشير كولز إلى أن الآباء والأمهات العازبين الذين يتجاوزون عتبة الدخل البالغة 100 ألف جنيه إسترليني يواجهون فقدان مزايا رعاية الأطفال التي يحق للأسرة التي لديها معيلان يبلغ دخل كل منهما 99.999 جنيه إسترليني الاحتفاظ بها.
إن استئجار منزل والعمل لحسابك الخاص هما عاملان آخران يقللان من المرونة المالية للأشخاص العازبين، الذين يفتقرون إلى الأمان الذي يوفره دخل الشريك للمساعدة في توزيع العبء. ومع ذلك، حذر المقياس أيضًا من أن المزيد من الألم سيواجه 1.5 مليون أسرة بريطانية تعيد تمويل الرهن العقاري هذا العام، حيث ظلت أسعار الفائدة “أعلى لفترة أطول” – وهي صدمة أصعب على موارد الشخص العازب المالية أن تستوعبها.
لا يجد الأشخاص العازبون صعوبة في الادخار للأيام الصعبة فحسب، بل يواجهون صعوبة أيضًا في تحقيق أهداف أكبر في الحياة، مثل تجميع وديعة عقارية أو تقديم مساهمات في المعاش التقاعدي – وهذا يعني أن التأثير المالي لسنواتهم العازبة سوف يستمر حتى لو التقوا بشريك.
ثانياً، وجدت دراسة منفصلة أن ما يقرب من ثلاثة من كل خمسة بالغين يعيشون في ظروف مالية هشة هم عازبون، وفقًا لبحث أجرته مؤسسة Fair4All Finance.
وإذا نظرنا إلى التفاصيل، نجد أن المجموعات الأكثر حرماناً مالياً تشمل العدد المتزايد من البالغين غير المتزوجين في سن التقاعد أو يقتربون منه، والذين تمنعهم ظروفهم الصحية من العمل مع تضاؤل مدخراتهم؛ والشباب غير المتزوجين الذين يستأجرون مساكن، ويعملون في اقتصاد العمل المؤقت، والذين يعتمدون على القروض لإدارة تقلبات الدخل الفردي ــ وهو نوع من الائتمان الذي عادة ما يكون مرتبطاً بمعدلات فائدة عالية.
وهذا يسلط الضوء على مشكلة مالية أخرى من المشاكل التسع والتسعين التي قد يعاني منها العازبون ــ وهي الخطر الأكبر الذي قد يلحق الضرر بدرجة الائتمان. فقد وجدت مؤسسة Fair4All Finance أن البالغين العازبين الذين يعيشون في ظروف مالية هشة كانوا أكثر عرضة لرفض طلباتهم للحصول على الائتمان في العام الماضي مقارنة بالأزواج.
إن إدراك بعض المزايا المالية التي يتمتع بها الزوجان قد يجعلك تنظر بشكل أكثر إيجابية إلى العادات المزعجة التي يمارسها شريكك (كنت شخصياً أخشى أن يتحول “صيف الرياضة” إلى “خريف الطلاق”).
ولكن أحد الأسباب التي تجعلنا لا نستطيع الاستمرار في تجاهل الضريبة الموحدة هو أن المزيد منا قد ينتهي به الأمر إلى دفعها. فالاتجاهات الديموغرافية المتغيرة تعني أن الأسر المكونة من فرد واحد تتزايد. وقد قدر مكتب الإحصاء الوطني في وقت سابق أنه بحلول عام 2039، قد يعيش ما يقرب من واحد من كل سبعة أشخاص بمفردهم. ومع بدء الحكومة الجديدة حملة كبرى لبناء المساكن، فلابد من وضع هذا في الحسبان في الخطط.
عادةً ما يجد الأشخاص العازبون القادرون على شراء منزل بمفردهم صعوبة كبيرة في الادخار لتأمين العقار، ولا يمكنهم الاقتراض بقدر ما يستطيع الزوجان. وفي تجربتي، يزيد هذا من احتمالية شراء الأشخاص العازبين للشقق أو العقارات ذات الملكية المشتركة، حيث سيتحملون أيضًا تكاليف الخدمة الشهرية الباهظة. وهذا يجعل من الصعب عليهم الادخار أو الاستثمار للمستقبل. ولكن حاول العثور على منزل من غرفة نوم واحدة لشرائه على Rightmove!
على مدى عقود من الزمان، فضلت شركات بناء المساكن الكبيرة بناء منازل عائلية وشقق إيجارية لأنها تحقق الربحية المثلى. ولكن إذا كان الاتجاه يتجه نحو المزيد من الأسر المكونة من شخص واحد، فمن أين ستأتي هذه الأنواع من المساكن الأصغر حجمًا؟ وإذا كانت المساكن الصغيرة ذات الجودة الأفضل متاحة، فهل يسهل هذا على كبار السن العازبين تقليص حجم مساكنهم؟
في الوقت الحالي، يحاول الشباب العازبون التغلب على المشكلة. فقد لاحظت شركة كوريكو للسمسرة العقارية زيادة في عدد المقترضين الذين يجمعون مواردهم ويشترون مع الأصدقاء أو الأشقاء. والخبر السار هو أن المقرضين العقاريين لا يعتبرون هذا الأمر محفوفاً بمخاطر أعلى، وبالتالي لن يفرضوا أسعار فائدة أعلى، كما يقول الرئيس التنفيذي أندرو مونتليك.
“ومع ذلك، من المهم أن تحصل على المشورة وأن تجري مناقشة صريحة وصادقة مع شريكك في الشراء حول ما قد يحدث إذا أراد أحدكما البيع، بينما رفض الآخر ذلك”، كما يقول، مضيفًا أنه رأى بعض القصص المروعة. “أنتما الاثنان مسؤولان بشكل مشترك عن الرهن العقاري بالكامل، وليس فقط حصتكما، لذا إذا لم يسدد أحد الطرفين، فإن العبء بالكامل سيقع على عاتق الطرف الآخر وسيحصل كل منكما على درجات ائتمانية سيئة إذا لم يتم السداد”.
لفترة طويلة، تجاهل صناع القرار التحديات المالية التي يواجهها الأفراد العازبون. والآن حان الوقت لتسليط الضوء على احتياجاتهم ومنحها الاهتمام اللائق.
كلير باريت هو محرر قسم المستهلك في فاينانشال تايمز ومؤلف سلسلة النشرة الإخبارية “نظم حياتك المالية” في فاينانشال تايمز؛ claer.barrett@ft.com؛ إنستغرام وتيك توك @ClaerB
[ad_2]
المصدر