[ad_1]
يمكن تطبيق قاعدة 30:30:30:10 على تخطيط الدخل والمعاشات التقاعدية ويمكن أن تقطع شوطا طويلا في مساعدتك على وضع الميزانية وتحقيق أهداف التقاعد وتقليل مخاطر المحفظة.
إعلان
كان تخطيط المعاشات التقاعدية موضوعًا رئيسيًا في الأشهر القليلة الماضية، وسط حالة عدم اليقين الاقتصادي الحالية التي تنطوي على ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع التضخم وأزمة تكلفة المعيشة في العديد من البلدان. وقد ترك هذا بعض العمال يتساءلون عما إذا كانوا يدخرون ما يكفي لمعاشاتهم التقاعدية، وإذا لم يكن الأمر كذلك، فإنهم يشعرون بالقلق بشأن كيفية تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بهم بطريقة مستدامة ومريحة.
وقد أدى هذا بدوره إلى ظهور مجموعة متنوعة من القواعد المالية وقواعد التخطيط للمعاشات التقاعدية، فيما يتعلق بالطريقة الأفضل والأكثر فعالية لتقسيم أموالك. وفقًا للعديد من الخبراء الماليين، يمكن لهذه القواعد أن تساعدك على وضع ميزانية أفضل، بالإضافة إلى التأكد من توفير مبلغ مناسب باستمرار للمستقبل.
كيف يعمل؟
يمكن تطبيق إحدى القواعد الأكثر شيوعًا، وهي قاعدة 30:30:30:10، فيما يتعلق بتخطيط الدخل وكذلك تخطيط المعاشات التقاعدية. تنص نسخة تخطيط الدخل على تخصيص 30% من دخلك لتغطية النفقات اليومية، و30% للاستثمارات، و30% لمدخرات التقاعد، و10% لنفقات الطوارئ.
وأوضح روبرت مولدور، الشريك التشغيلي في شركة Senior Capital، حول قاعدة تخطيط الدخل 30:30:30:10، في مذكرة بالبريد الإلكتروني: “بينما تتصارع أوروبا مع شيخوخة السكان، تعد استراتيجيات التخطيط المبتكرة للتقاعد ضرورية. 30:30:30: 10 قاعدة تخطيط الدخل توفر نهجا منظما حيث يخصص الأفراد 30٪ من دخلهم لنفقات المعيشة، و 30٪ أخرى لمدخرات التقاعد، و 30٪ للاستثمارات، و 10٪ للاحتياجات غير المتوقعة.
“على الرغم من أن هذه الطريقة تساعد الأشخاص على إدارة شؤونهم المالية بشكل فعال والاستعداد للمستقبل، إلا أنها قد تأتي بعد فوات الأوان بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد، أو المتقاعدين بالفعل. يحتاج هؤلاء الأفراد إلى استكشاف إمكانيات أخرى لتأمين استقرارهم المالي، لا سيما بالنظر إلى عدم اليقين بشأن الاستثمار. عائدات.
“تكتسب الرهونات العقارية المطلقة للأسهم شعبية في أوروبا كخيار قابل للتطبيق للمتقاعدين. وتسمح هذه الرهون العقارية لأصحاب المنازل بالوصول إلى الأسهم في منازلهم لتكملة دخلهم التقاعدي دون الحاجة المباشرة لدفع الفائدة، مما يوفر خيارًا ماليًا مستقرًا وسط عوائد استثمارية غير مؤكدة.
“إن الشعبية المتزايدة للقروض العقارية المطلقة للأسهم هي استجابة طبيعية للتحديات المجتمعية التي تواجهها العديد من الدول الأوروبية. وتوفر هذه الأدوات المالية للمتقاعدين فرصة قيمة لتعزيز مرونتهم المالية. ومن خلال إطلاق الأسهم في منازلهم، يمكن للمتقاعدين زيادة مدفوعاتهم القابلة للتصرف الدخل، وبالتالي تحسين نوعية حياتهم بشكل مباشر عند التقاعد.
“عندما تتم إدارته بعناية بتوجيه من الخبراء، فإن هذا الخيار لا يعالج الحاجة الفورية للأمن المالي فحسب، بل يوازن أيضًا بين الأهداف طويلة المدى، مثل الحفاظ على الصحة المالية وحماية الميراث للأجيال القادمة.
“بشكل عام، في حين أن استراتيجيات الادخار التقليدية مثل قاعدة 30:30:30:10 مفيدة، يجب على المتقاعدين وأولئك الذين يقتربون من التقاعد أن يفكروا في منتجات مالية إضافية مثل الرهون العقارية لتحرير الأسهم لضمان الاستقرار الفوري وراحة البال على المدى الطويل.”
ومع ذلك، في ظل المناخ المالي الحالي، مع ارتفاع تكاليف المعيشة وارتفاع التضخم، ربما وجد العديد من الأشخاص أن أموالهم لم تعد كما كانت من قبل، مما دفعهم إلى خفض أي شيء قد لا يكون من الضروريات المطلقة مثل الإيجار والفواتير والبقالة.
في مثل هذه الحالات، غالبًا ما تكون مدخرات واستثمارات التقاعد من بين أول ما يتم تخفيضه أيضًا، حيث يشعر العديد من الأشخاص كما لو أنهم لا يستطيعون تحملها في الوقت الحاضر، أو أنه ستتاح لهم بالتأكيد الفرصة لتعويض المدخرات المفقودة في المستقبل. خط. ويحدث هذا أيضًا في حالة تسريح العمال وحالات الطوارئ المالية الأخرى.
كيف يمكن لقاعدة تخطيط المعاشات التقاعدية 30:30:30:10 أن تقلل من المخاطر بالنسبة لك
تتحدث نسخة تخطيط المعاشات التقاعدية 30:30:30:10 عن ما يجب فعله بالجزء من دخلك الذي خصصته بالفعل للتقاعد والاستثمارات. تدعو هذه القاعدة إلى توجيه 30% من مدخراتك إلى سندات، و30% إلى عقارات، و30% إلى أسهم، و10% إلى نقد وما يعادله.
يمكن أن يقطع هذا شوطًا طويلًا في المساعدة على تقسيم أموالك بالطريقة الأكثر كفاءة وربحية، والتي يمكن أن تكون أفضل بكثير على المدى الطويل من مجرد تركها في حساب التوفير. ويرجع ذلك إلى أن معظم حسابات التوفير لا تدفع أسعار فائدة مرتفعة بما يكفي لمكافحة معدل التضخم الحالي. وهذا يعني أنه إذا استمر التضخم المرتفع، فقد تتآكل مدخراتك بشكل كبير بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى التقاعد.
إن القيمة الزمنية للنقود، والتي تقول بشكل أساسي أن 1 يورو اليوم، من المرجح أن تزيد قيمتها قليلاً عن 1 يورو خلال 20 أو 30 عامًا، تساعد أيضًا في تقليص قيمة مدخراتك على مر السنين. بهذه الطريقة، يمكن أن يساعدك استخدام القاعدة المذكورة أعلاه في التغلب بشكل كبير على مخاطر التضخم.
تضمن قاعدة تخطيط المعاشات التقاعدية 30:30:30:10 أيضًا أنه من خلال توزيع أموالك بين مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات والنقد، فإنك تقلل بشكل كبير من مخاطر محفظتك الاستثمارية. في حالات الطوارئ، لا يزال بإمكانك الوصول إلى النقد الجاهز، من خلال 10% من محفظتك المخصصة للنقد وما يعادله، دون الحاجة إلى الغطس في أي من استثماراتك طويلة الأجل.
من المهم أن تتذكر أن قاعدة تخطيط المعاشات التقاعدية 30:30:30:10، كما هو الحال مع أي قاعدة أخرى للتخطيط المالي أو التخطيط للتقاعد، ليست قاعدة واحدة تناسب الجميع ويجب استخدامها فقط للحفاظ على قدرتك على تحمل المخاطر والأهداف المالية. والأموال المتاحة في الاعتبار.
في العديد من الحالات، قد تجد أن تعديل النسب المحددة لتناسب أهدافك الفردية قد يكون أفضل بالنسبة لك. يمكنك، على سبيل المثال، تخصيص نسبة أعلى للأسهم، أو نسبة أقل للسندات، اعتمادًا على تفضيلاتك للمخاطر.
إعلان
إذا كنت في شك، فتحدث دائمًا إلى مستشار مالي مستقل يمكنه مساعدتك في التوصل إلى خطة ادخار تقاعدية مخصصة لاحتياجاتك الخاصة. ويجب أن يكونوا أيضًا قادرين على تقديم حلول مفيدة حول أفضل طريقة لتحقيق هدفك، مهما بدا بعيدًا.
إخلاء المسؤولية: لا تشكل هذه المعلومات نصيحة مالية، قم دائمًا بإجراء الأبحاث الخاصة بك للتأكد من أنها مناسبة لظروفك المحددة. وتذكروا أيضًا أننا موقع صحفي ونهدف إلى تقديم أفضل الأدلة والنصائح والمشورة من الخبراء. إذا كنت تعتمد على المعلومات الواردة في هذه الصفحة، فإنك تفعل ذلك بالكامل على مسؤوليتك الخاصة.
[ad_2]
المصدر