[ad_1]
فيليب بيلامانت هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Zilch، أسرع شركة في أوروبا على الإطلاق تصل إلى وضع اليونيكورن في 14 شهرًا فقط.
تُعد شبكة UK FinTech أول شبكة مدفوعات مباشرة للمستهلك مدعومة بالإعلانات (ASPN) في العالم، وتهدف إلى إحداث ثورة في صناعة المدفوعات العالمية من خلال القضاء على التكلفة العالية للائتمان الاستهلاكي.
هل يمكنك تقديم لمحة موجزة عن عملك وأنشطته الأساسية وكيف تأسس؟
طوال حياتي المهنية، قمت بإنشاء شركات تعتمد على التكنولوجيا والتي تعمل على إحداث تغيير إيجابي في المجتمع. وبفضل خبرتي في مجال المدفوعات، أدركت أن الائتمان والمدفوعات التقليدية لم يتم تصميمها لتلبية احتياجات الفئات المحرومة.
هل تصدق أننا في عام 2024، في مختلف أنحاء الولايات المتحدة والمملكة المتحدة، ما زلنا ننفق 150 مليار دولار سنويا على الرسوم والفوائد؟ وهذا يعني 400 مليون دولار يوميا. وعندما اكتشفنا هذه المشكلة، أدركنا أننا وجدنا هدفنا. وكان لزاما علينا أن نبني شيئا ما لتحويل هذا المبلغ البالغ 150 مليار دولار إلى صفر.
وكان السؤال الحقيقي هو كيف نفعل ذلك؟ لقد تابعنا الأموال وسألنا أنفسنا: ماذا يفعل الناس عندما يأخذون ائتمانًا شخصيًا أو يستخدمون بطاقاتهم الائتمانية؟ يشترون شيئا. أعلم أن هذا يبدو واضحًا، لكن اللحظة الجذابة بالنسبة لنا في Zilch هي أن شخصًا آخر يستفيد من هذه المعاملات. ويستفيد بائعو تلك السلع والخدمات من حصولنا على ما وجدنا أنه إجمالي تريليون دولار من الائتمان لشراء الأشياء ببساطة.
تدفع العلامات التجارية المليارات في الإعلانات من خلال Google وMeta. نقوم بالنقر على هذه الإعلانات ثم ندفع المليارات كرسوم وفوائد لشراء العناصر. إذا تمكنا من الاستغناء عن الوسطاء وجعل المشترين يلتقون بالبائعين عند أعلى نقطة نية – عند نقطة الدفع – فيمكننا تغيير التجارة كما نعرفها.
وهكذا، عند تأسيس Zilch في عام 2018، سألنا أنفسنا سؤالاً: هل يمكننا تحويل الإنفاق الإعلاني إلى رصيد وصفقات ومكافآت مجانية أو ميسورة التكلفة؟ أطلقنا Zilch بهدف إنشاء طريقة للدفع تكون عادلة وشفافة ومنتشرة في كل مكان، مع رؤية القضاء على التكلفة العالية للائتمان الاستهلاكي. من أجل الخير.
كان إطلاق المشروع أثناء الوباء تحديًا، وكان لدينا نصيبنا العادل من الصعود والهبوط. ومع ذلك، كان لدينا هدف حقيقي – لقد كان مكتوبًا باسمنا – وحافظنا على تركيزنا على ملاءمة منتجاتنا للسوق. تضخم الطلب وقمنا بتطوير فريقنا إلى أكثر من 200 موظف في 18 شهرًا فقط.
والآن، وبعد مرور وقت طويل، ابتكرنا طريقة جديدة وفريدة ومجزية بشكل دائم للدفع. توفر Zilch لملايين العملاء حرية الذهاب إلى أي مكان في العالم (عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت)، وعندما يقومون بالدفع، يحصلون على مكافآت على المدفوعات بالخصم أو يوزعون أقساط الائتمان الخالية من الفوائد على مدى ستة أسابيع أو ثلاثة أشهر. وجميع المدفوعات محمية، وتساعد Zilch العملاء على بناء ملفاتهم الائتمانية مع وكالات الائتمان الرئيسية. وقد أدى هذا إلى توفير أكثر من نصف مليار دولار للعملاء من الفوائد والرسوم من خلال مكافآت استرداد النقود وتوفير الفائدة.
لقد عززنا نمونا بشكل كبير بسبب تركيزنا على العملاء. في شهر مايو، كنا فخورين بالإعلان عن وصولنا إلى أكثر من 4 ملايين عميل وتوليد أكثر من 3 مليارات دولار من القيمة الإجمالية للسلع (GMV) لتجار التجزئة.
كيف نجحت شركتك في النمو في مجال التكنولوجيا خلال السنوات القليلة الماضية؟
قد يبدو الأمر واضحًا، ولكن المفتاح هو بناء منتج يحل مشكلة حقيقية. نموذجنا الفريد المباشر للمستهلك يحقق ذلك، وحقيقة أننا عملنا مع المنظمين وأصبحنا أحد مقدمي خدمات BNPL الأوائل الذين حصلوا على ترخيص ائتمان المستهلك من هيئة الرقابة المالية (FCA) قبل إطلاقه علنًا، جعلتنا عرضًا استثماريًا جذابًا للغاية منذ البداية. في الآونة الأخيرة، انسحبت العديد من الشركات الراسخة التي تركز على المستهلك من المجال الذي نعمل فيه. وبينما لا نتحدث نيابة عن الآخرين لأنهم لا يستطيعون التحدث نيابةً عنا، هناك ثلاثة أسباب وراء نمو Zilch: 1. نحن يتم تنظيمها، وهذا يبني الثقة التأسيسية؛ 2. لدينا مصادر إيرادات متعددة ولا نعتمد على مصدر واحد؛ و3. نحن نتعامل مباشرة مع المستهلك. وهذا يعني أنه في عالم لا يحتوي على ملفات تعريف الارتباط، فأنت تملك العلاقة، ولديك بيانات الطرف الأول، وبالتالي يمكنك دائمًا فهم احتياجات العميل والتعلم.
لقد كان استثمارنا في التكنولوجيا الخاصة جزءًا كبيرًا من النمو الملحوظ الذي شهدناه. نحن نبتكر باستمرار. ومن خلال استخدامنا المتقدم لجيل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ومن خلال الشراكات الإستراتيجية، فإننا نخلق قيمة متزايدة باستمرار للعملاء.
لقد كان عام 2024 عامًا متميزًا بالنسبة لشراكاتنا. في شهر أبريل، اخترنا موقع Checkout.com، وهو مزود عالمي رائد لحلول المدفوعات الرقمية، ليكون شريكنا الأساسي في الاستحواذ. أعلنا أيضًا عن شراكة كبيرة مع AWS، أكبر مزود سحابي في العالم، لتسريع ابتكار الذكاء الاصطناعي عبر عروضنا والحفاظ على Zilch في طليعة FinTech.
بالإضافة إلى ذلك، قمنا بجمع 125 مليون دولار من دويتشه بنك في أول عملية توريق لنا، وهو ما سيسمح لنا بمضاعفة المبيعات ثلاث مرات تقريبًا وتسريع خارطة طريق منتجاتنا مع نمونا إلى نقطة التعادل وما بعدها.
ما هي التقنيات أو الابتكارات الرئيسية التي كان لها دور فعال في دفع هذا النمو؟
كل ما نقوم به يعتمد على التكنولوجيا، وتحديدًا الذكاء الاصطناعي. لن نكون حيث نحن اليوم بدونها.
من خلال الاستفادة من تقنيات AWS منذ البداية، فإننا نستفيد من خدمات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بما في ذلك Amazon SageMaker وBedrock لتعزيز الحماية من الاحتيال، والاكتتاب الائتماني، وخدمة العملاء، والتنبؤ بنوايا المشتري. ومن حيث النمو، من المتوقع أن تضيف هذه الشراكة أكثر من ربع مليار دولار من المبيعات خلال الأشهر الـ 12 إلى 18 المقبلة.
يوفر لنا محرك GenAI الخاص بنا، والذي تم تدريبه على ما يقرب من أربع سنوات من بيانات الإقراض من 4 ملايين عميل لدينا، بيانات تزيد بمقدار 15 إلى 18 مرة عن أقرب نظرائنا. تعمل بحيرة البيانات الشاملة هذه، جنبًا إلى جنب مع تقنية AWS، على خلق الثقة والسرعة الهائلة، وتوفر رؤى لا مثيل لها حول الإنفاق والائتمان لدى عملائنا. وهذا يمكّننا من فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل وتحقيق قيمة أكبر.
ما هي المهارات أو السمات الأساسية التي تعتقد أنها ضرورية للنجاح في قطاع التكنولوجيا؟
يعد بناء فريق من الأشخاص الذين يفهمون قيمك ورؤيتك أمرًا بالغ الأهمية. من المهم أن يفهموا كيف يمكنهم المساهمة بشكل فريد في الأعمال التجارية، والتعرف على الاتجاه الذي تتجه إليه، والاستثمار في نجاحه.
بالنسبة لنا، لم يكن الأمر يتعلق أبدًا بوضع المتشردين على المقاعد. لقد كنا محظوظين لأننا في وقت مبكر من رحلتنا، نجحنا في جذب واستبقاء أشخاص رائعين ساعدوا في بناء الأعمال التجارية الموجودة اليوم. كان التنوع والخبرة حاسمين في بناء فريقنا. يضم فريق القيادة لدينا أفرادًا يتمتعون بمجموعة متنوعة من الخلفيات والخبرات المهنية، بما في ذلك المؤسسون والمديرون من البنوك الكبرى والخبراء في تكنولوجيا الإعلان. الناس هم المحرك لدفع النمو، ومن المهم الاستثمار فيهم.
بالنظر إلى المستقبل، ما هي طموحاتك فيما يتعلق بالنمو والابتكار في صناعة التكنولوجيا في المستقبل؟
نحن نهدف إلى الاستمرار في إطلاق القيمة لعملائنا وتوسيع محفظتنا وحصتنا في السوق. في الوقت الحالي، نضيف أكثر من 100.000 عميل جديد كل شهر ونضاعف إيراداتنا سنويًا، دون أي خطط للتباطؤ.
اليوم، تشهد المملكة المتحدة انتخابات عامة. وسترث الحكومة المقبلة إدارة قطاع التكنولوجيا البريطاني الرائد عالميا والذي تبلغ قيمته تريليون دولار أميركي ــ ثالث أكبر قطاع على مستوى العالم. ولنتخيل فقط الاحتمالات إذا تمكنا من توفير الوضوح المطلق للشركات والمستثمرين بشأن السياسة.
يقوم مجلس Unicorn for UK FinTech الذي شاركت Zilch في تأسيسه في وقت سابق من هذا العام مع Innovate Finance بتوجيه موجة بقيمة 50 مليار جنيه إسترليني من الاكتتابات العامة الأولية المحتملة في المملكة المتحدة في المستقبل. يضم هذا التجمع الفريد قادة ذوي رؤية يديرون شركات التكنولوجيا المالية الخاصة الأكثر قيمة في المملكة المتحدة ويولدون قيمة اقتصادية هائلة للبلاد. أنا فخور بالمشاركة في رئاسة هذا المجلس الأول للسوق إلى جانب الرؤساء التنفيذيين جانين هيرت من Innovate Finance، وفرانشيسكا كارليسي من Revolut، وتشارلز مكمانوس من ClearBank. إنهم يمتلكون رؤية واضحة لمجموعة من السياسات الأساسية المطلوبة الآن لتحويل المفاهيم وتسريع النمو الاقتصادي في المملكة المتحدة. لقد وضعنا خطة سياسية تتألف من خمس نقاط تحدد توصيات لصناع السياسات من أجل ريادة النمو والتغيير في أسواق رأس المال، والضرائب، والتنظيم.
إذا أدرجت شركة ما في المملكة المتحدة، فإن السيولة تمثل مشكلة. دعونا نزيل أي عذر لأصحاب المصلحة هنا في المملكة المتحدة لعدم الاستثمار في النمو الاقتصادي للبلاد.
ماذا يعني إدراج مؤسستك في قائمة E2E Tech 100 لعام 2024؟
مع ولادة Zilch وتوسعها في المملكة المتحدة أثناء الجائحة – ربما في الوقت الأكثر تحديًا في التاريخ الحديث – فمن المهم أن نحتفل بالشركات البريطانية وقصص نجاحها. نحن سعداء بالاعتراف بنا في هذه القائمة. هذا التقدير هو شهادة على العمل الجاد لفريقنا والرحلة التي قطعناها على مدار السنوات الخمس الماضية.
[ad_2]
المصدر