[ad_1]
يأتي بناء البنوك الأكبر والأقوى مع فوائد كبيرة للبنوك وعملائها والاقتصاد الأوسع.
بالنسبة للحكومة التي ترغب في تنمية اقتصادها إلى علامة تريليون دولار ، فإن دعم قطاع الخدمات المالية بقيادة حاكم البنك المركزي في نيجيريا (CBN) ، أوليمي كاردوسو أمر بالغ الأهمية.
وقد أوضح مدرب CBN أن إعادة رسملة البنوك تضمن أن المقرضين يتمتعون بالأسعار بشكل جيد ، مما يتيح لهم تحمل مخاطر أكبر ، وخاصة في الأسواق المحرومة. مع قواعد رأس المال الأقوى ، يمكن للبنوك أن توفر المزيد من القروض والمنتجات المالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الصغيرة (MSMES) ، والمجتمعات الريفية ، وغيرها من القطاعات الضعيفة التي كافحت من قبل للوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.
أعلنت CBN في 28 مارس ، 2024 عن تمرين إعادة رسملة بنك لمدة عامين بدأ في 1 أبريل 2024 ، ومن المتوقع أن ينتهي في 31 مارس 2026.
تتطلب خطة إعادة الرسملة الحد الأدنى لرأس المال البالغ 500 مليار نانو و 200 مليار نونو و 50 مليار نونوغرام للبنوك التجارية ذات التراخيص الدولية والوطنية والإقليمية على التوالي.
ومن بين الآخرين البنوك التجارية N50 مليار. سيكون للبنوك غير المثيرة للوصول مع ترخيص وطني N20 مليار والبنوك غير المصالحة مع رخصة إقليمية الآن 10 مليارات نونوغرام. ينتهي الجدول الزمني لمدة 24 شهرًا للامتثال في 31 مارس 2026.
وقال كاردوسو إن سياسة إعادة الرسملة لا تقوي فقط الاستقرار المالي ولكن أيضًا بمثابة حافز للنمو الشامل.
“من خلال تمكين البنوك من توسيع المزيد من الائتمان إلى MSMEs ، فإننا نعزز خلق فرص العمل والإنتاجية. علاوة على ذلك ، مع زيادة رأس المال ، يمكن للبنوك الاستثمار في التكنولوجيا والابتكار ، وهو أمر بالغ الأهمية لقيادة الخدمات المالية الرقمية مثل الأموال المتنقلة والخدمات المصرفية للوكيل.
يظل القطاع المصرفي قويًا
أوضح Cardoso أن القطاع المصرفي يظل قويًا مع المؤشرات الرئيسية التي تعكس نظامًا مرنًا.
“تظل نسبة القرض غير العاملة في المعيار الحذر البالغ خمسة في المائة ، مما يعرض إدارة مخاطر الائتمان القوية. تتجاوز نسبة السيولة في القطاع المصرفي بشكل مريح الطابق التنظيمي البالغ 30 في المائة ، وهو مستوى يضمن أن البنوك تحافظ على استمرار النظام في نظامنا”.
وقال “يسرني أن أشير إلى أن عددًا كبيرًا من البنوك قد رفع رأس المال المطلوب من خلال القضايا الصحيحة والعروض العامة قبل الموعد النهائي لعام 2026! أعتقد أن القطاع المصرفي في وضع قوي لدعم الانتعاش الاقتصادي لنيجيريا من خلال تمكين الوصول إلى الائتمان لدمج ضمانات الدم الحمراء ودعم الاستثمار في القطاعين الحرجة في اقتصادنا”.
رحلة إلى اقتصاد بقيمة 1 دولار
وقالت نائبة الحاكم وخدمات الشركات والبنك المركزي في نيجيريا (CBN) ، والسيدة إيميم أوسورو إن الرحلة إلى اقتصاد تريليون دولار تتطلب تخطيطًا منظمًا ، وسياسات محددة بوضوح ، والتنفيذ الثابت ، ونهج شامل يتوافق مع مصالح القطاعين العام والخاص.
في خطابها الرئيسي في أبوجا في ندوة نظمتها CBN لمحرري الأعمال والمراسلين الماليين ، قالت USORO إن أحد المكونات الرئيسية للطموح تريليون دولار هو إعادة رسملة البنوك النيجيرية.
وأشارت إلى أن البنوك يجب أن تُستقبل بدرجة كافية لتلبية المطالب المالية لاقتصاد أكبر وأكثر ديناميكية.
وقال أوسورو: “بينما نعمل على بناء اقتصاد بقيمة 1 تريليون دولار ، يجب أن ننظر في إعادة رسملة بنوكنا لتكون قادرة على تمويل الاقتصاد والتمويل والسلطة والتنافس على مستوى العالم”.
كما دعت إلى جهد جماعي من جميع أصحاب المصلحة ، مضيفة أن النظام المالي يجب أن يكون مستعدًا للعب دوره في تشغيل التنمية.
وقال أوسورو: “يجب أن نولي اهتمامًا كبيرًا لإعادة الرسملة المصرفية لضمان أن بنوكنا قوية ومرنة ومستقرة بما يكفي لتنفيذ الوساطة المالية ، والتمويل الذي تمس الحاجة إليه لمشاريع وبرامج التنمية”.
حالة القطاع المصرفي
دعمت منصبها ، الدكتورة أولوبوكا أكينوومي ، مدير وزارة الإشراف المصرفي في CBN ، قدمت نظرة ثاقبة على حالة القطاع المصرفي. وكشف أن البنوك ظلت حتى الآن ضمن عتبات Prudential التي ينص عليها المنظم ، بما في ذلك المعايير لنسبة كفاية رأس المال والقروض غير الأداء.
وقال أكينونمي: “بينما نتحدث ، لا تزال جميع بنوكنا ضمن عتبات الحذر التي تم تعيينها. وهي تتابع بنشاط جهود إعادة الرسملة المختلفة”.
حول إمكانية عمليات الدمج والاستحواذ ، قال Akinwumi إن هذه التطورات قد تحدث بشكل طبيعي حيث تقوم البنوك بتقييم مواقعها وتسعى إلى محاذاة استراتيجية.
وأضاف Akinwunmi: “تركز البنوك حاليًا على تربية رأس مالها الخاص ، لكن المشاركات مستمرة وعندما تنشأ الفرص ، ستُخضع”.
فيما يتعلق بترخيص البنوك الجديدة ، أكد ارتفاعًا حديثًا في الطلبات والموافقات ، مشيرًا إلى أن بنك Apex يواصل مراقبة المؤسسات ودعمها التي تتماشى مع أهداف التنمية الوطنية.
وقال إن القطاعات ذات الأولوية مثل الزراعة والبنية التحتية والتصنيع تحظى باهتمام من كل من المؤسسات الحكومية والمالية ، لأنها مفتاح تحقيق اقتصاد تريليون دولار.
وقال أكينوومي: “إذا نظرت إلى الميزانية الوطنية لهذا العام ، فإنه يعكس تركيزًا واضحًا على القطاعات الحاسمة مثل الصحة والتعليم والبنية التحتية والزراعة. البنوك تأخذ العظة من هذه الأولويات ، مع الاعتراف بها كجالات قابلة للتطبيق للتوسع في العمل”.
والرد على أسئلة حول عدد البنوك النشطة دوليًا التي حققت متطلبات رأس المال الجديدة التي تبلغ تكلفتها 500 مليار نونوغرام ، وأشار إلى أنه تم بالفعل إحراز تقدم كبير.
وقال “نحن في منتصف الرحلة من حيث الجدول الزمني ، ومن حيث رأس المال الذي تم رفعه بالفعل ، نحن أيضًا في منتصف الطريق على الأقل. هذه إشارة إيجابية”.
وأضاف أن قرار بدء عملية إعادة الرسملة في وقت مبكر ساعد في عزل النظام المالي عن الصدمات العالمية والمحلية الناشئة.
“لقد لم تضيع التحولات الاقتصادية العالمية والضغوط العالمية في إدارة CBN. لقد بدأنا مبكرًا. إذا كنا قد انتظرنا حتى الآن ، فإن التحديات كانت أكبر. لكننا تصرفنا في الوقت المناسب”.
أعرب الدكتور أكينوومي عن ثقته في تلبية متطلبات إعادة الرسملة ، مشددًا على أن صناديق المساهمين الحالية تستمر في العمل كمخزن مؤقت. ومع ذلك ، اختارت CBN عمدا تدفقات رأس المال الطازج ، وخاصة من المستثمرين الأجانب الذين أظهروا ثقة متجددة في النظام المالي في نيجيريا.
وقال “التصور الدولي للقطاع المصرفي في نيجيريا يتحسن. إن الإصلاحات على مدار العام الماضي ، وخاصة حول نظام الصرف الأجنبي وتحسين الشفافية فيما يتعلق بالاحتياطيات ، قد عززت ثقة المستثمرين”.
وأشار إلى الإفصاحات الأخيرة عن صافي الاحتياطيات والتحسينات في نيجيريا في المصداقية التنظيمية كعوامل رئيسية تعيد تشكيل توقعات الاستثمار الأجنبي المباشر في القطاع المصرفي
في نسبة القرض إلى الإيداع (LDR) ، أوضح Akinwumi أن المعيار الحالي بنسبة 50 ٪ لا يعكس تردد في الإقراض بل استجابة سياقية للتضخم وغيرها من التحديات الاقتصادية الكلية.
وقال “مع استقرار بيئة الاقتصاد الكلي ، ستزيد البنوك بشكل طبيعي من الإقراض. إنها طريقة حذرة لضمان دعم الإقراض نموًا مستدامًا”.
كما تطرق إلى نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) ، مشيرًا إلى وجود تحسن ملحوظ في الشفافية. لدى البنوك الآن فهم أوضح لحسابات CRR ، على عكس الماضي ، مما يعزز القدرة على التنبؤ والامتثال.
وجهة نظر البنك
وصف المدير الإداري للمجموعة في بنك يونايتد بنك أفريقيا (UBA) ، السيد أوليفر ألووبا ، سياسة إعادة رسملة البنوك المستمرة CBN بأنها في الوقت المناسب والضرورية في وضع النظام المالي لتلبية مطالب الاقتصاد المتزايد والتنافسي على مستوى العالم.
اشترك في النشرات الإخبارية المجانية Allafrica
احصل على الأحدث في الأخبار الأفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
انتهى تقريبا …
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية ، يرجى اتباع الإرشادات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.
خطأ!
كانت هناك مشكلة في معالجة تقديمك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
وفقًا لـ Alawuba ، من المتوقع أن تعزز المبادرة من مرونة القطاع المصرفي من خلال تعزيز قدرتها على تحمل الصدمات الاقتصادية مثل التضخم وتقلبات العملات والاضطرابات الجيوسياسية العالمية. وأشار إلى أن السياسة ستضع أيضًا البنوك النيجيرية على قدم وساق لتمويل التحول الاقتصادي على المدى الطويل في البلاد ، بما في ذلك تمويل البنية التحتية على نطاق واسع والمشاريع الصناعية.
أكد Alawuba أن سياسة إعادة الرسملة تتجاوز الامتثال التنظيمي. إنها استراتيجية تطلعية تهدف إلى تجهيز البنوك النيجيرية للعمل على نطاق وتطور الاقتصاد تريليون دولار. وقال إن هذه الخطوة ستعزز قدرة القطاع على دعم كل من المحركات الاقتصادية التقليدية مثل النفط والغاز والزراعة والتصنيع ، وكذلك القطاعات الناشئة مثل Fintech و Green Energy وتنمية البنية التحتية.
وقال “تحتاج البنوك النيجيرية إلى مخازن رأسمالية كافية لتلبية المطالب المتطورة لهذه القطاعات. وبدون هذا ، لا يمكن للصناعة أن ترتفع بشكل فعال إلى التحدي”.
أشار Alawuba إلى التناقض الحاد بين البنوك النيجيرية ونظرائها في الاقتصادات الأكثر تقدماً ، حيث تتراوح الأصول المصرفية عادة ما بين 70 إلى 150 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي (GDP). في نيجيريا ، شكلت الأصول المصرفية 11.97 في المائة فقط من الناتج المحلي الإجمالي اعتبارًا من عام 2024 ، وهي فجوة قال إنه يجب معالجتها إذا كان النظام المالي في البلاد يتوافق مع المعايير الدولية.
وأثنى على التوجيه الأخير لـ CBN لزيادة كبيرة في الحد الأدنى من عتبات رأس المال ، ووصفها بأنها الاعتراف بالحاجة الملحة للمؤسسات المالية الأقوى القادرة على تحقيق الأولويات الوطنية مثل توسيع البنية التحتية ، والتحول الرقمي ، والخدمات المالية الشاملة ، والتنويع الاقتصادي.
وخلص Alawuba إلى أن القطاع المصرفي القوي والأسعار جيدًا أمر بالغ الأهمية لطموح نيجيريا ليصبح اقتصادًا تريليونات الدولارات ، وأن حملة إعادة الرسملة هي خطوة في الاتجاه الصحيح لتحقيق هذا الهدف.
[ad_2]
المصدر