[ad_1]
في أعقاب الزيادة في سعر الفائدة على السياسة النقدية (MPR) من قبل البنك المركزي النيجيري (CBN) وآخرين في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى (SSA)، واصلت البنوك جني الأرباح بسخاء من خلال شركة Access Holdings Plc و10 شركات أخرى، حيث حققت ما يقدر بنحو 6.5 تريليون نيرة من قروض وسلف العملاء في تسعة أشهر من عام 2024.
ويمثل المبلغ الناتج في تسعة أشهر من عام 2024 زيادة بنسبة 118 في المائة تقريبًا عن 2.99 تريليون نيرة المبلغ عنها في الفترة المقابلة من عام 2023.
وقد قامت البنوك المركزية في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بتعديل سعر الفائدة الرئيسي باستمرار لإدارة التضخم، وتحقيق استقرار العملات، ومواجهة التحديات الاقتصادية.
على سبيل المثال، قام البنك المركزي النيجيري بزيادة نسبة الفائدة الأساسية من 18.75 في المائة اعتبارًا من ديسمبر 2023 إلى 27.25 سبتمبر 2024 (حاليًا عند 27.50 في المائة).
ومع ارتفاع سعر الفائدة الرئيسية، شهدت البنوك العاملة في نيجيريا ودول أفريقيا جنوب الصحراء الأخرى زيادة كبيرة في الفائدة على قروض وسلف العملاء.
على سبيل المثال، حققت Access Holdings في تسعة أشهر من عام 2024 دخلاً قدره 1.13 تريليون نيرة من قروض وسلف العملاء، أي بزيادة قدرها 146 في المائة تقريبًا عن 458.41 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في تسعة أشهر من عام 2023.
وبالمثل، أعلن بنك Zenith Bank Plc عن دخل قدره 1.07 تريليون نيرة من قروض وسلف العملاء في تسعة أشهر من عام 2024، أي بزيادة قدرها حوالي 163 في المائة مقارنة بـ 408.66 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في تسعة أشهر من عام 2023، بينما أعلن إيكوبانك عن دخل قدره 1.01 تريليون نيرة من قروض وسلف العملاء. السلف في تسعة أشهر من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 139.76 في المائة من 441.84 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في تسعة أشهر من عام 2024. 2023.
كما أعلنت البنوك الـ 11 عن زيادة في إيرادات الفوائد والإقراض لبنوك أخرى وغيرها خلال الفترة قيد الاستعراض.
أظهر تحليل نتائجها المالية المدققة أن البنوك سجلت دخل فوائد بقيمة 12.68 تريليون نيرة في تسعة أشهر من عام 2024، بزيادة حوالي 145 في المائة من 5.18 تريليون نيرة تم الإبلاغ عنها في تسعة أشهر من عام 2023.
وشهد الإقراض للقطاع الحقيقي زيادة خلال هذه الفترة حيث ارتفع متوسط سعر الإقراض الأقصى في القطاع المصرفي إلى 30.21 في المائة في سبتمبر 2024.
المعدل الأقصى هو الحد الأعلى لأسعار الفائدة على القروض المقدمة للقطاع، والتي قد تنطبق على السيناريوهات عالية المخاطر أو هياكل القروض المختلفة.
كشفت “مؤشرات سوق المال” الخاصة ببنك CBN عن وجود علاقة بين الارتفاع في MPR لبنك CBN والزيادة في متوسط الحد الأقصى لسعر الإقراض.
نظرًا لأن متوسط سعر الإقراض الأقصى أغلق في سبتمبر 2024 عند 30.21 في المائة من 29.93 في المائة في أغسطس 2024، فقد انتقل سعر الفائدة الرئيسي من 26.75 في المائة في أغسطس 2024 إلى 27.25 في المائة في سبتمبر 2024.
بلغ متوسط الحد الأقصى لسعر الإقراض في نيجيريا 14.07 في المائة من عام 1961 حتى عام 2024، ووصل إلى أعلى مستوى له على الإطلاق بنسبة 37.80 في المائة في سبتمبر من عام 1993 وأدنى مستوى قياسي بلغ 6.00 في المائة في أبريل من عام 1975.
توقع المحللون أن يرتفع الحد الأقصى لسعر الإقراض بشكل أكبر مع رفع لجنة السياسة النقدية (MPC) لسعر الفائدة CBN إلى 26.75 في المائة في الاجتماع الأخير في يونيو 2024.
أغلق متوسط الحد الأقصى لسعر الإقراض عام 2023 عند 26.62 في المائة على خلفية رفع البنك المركزي النيجيري في MPR إلى 18.75 في المائة.
من المحتمل أن يعكس قرار لجنة السياسة النقدية لبنك CBN برفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 27.25 في المائة محاولة للسيطرة على التضخم وتحقيق استقرار النايرا.
قام البنك المركزي النيجيري، تحت قيادة السيد يمي كاردوسو، بزيادة سعر الفائدة الرئيسي للمرة الخامسة لمكافحة التضخم وتعزيز الاستقرار الاقتصادي.
وتهدف مثل هذه المناورة الاستراتيجية إلى الحد من ارتفاع التضخم، الذي سجل ذروة سنوية بلغت 32.7% في سبتمبر 2024، وتخفيف الضغوط الانخفاضية على النيرا.
ومع ذلك، فإن الزيادة الحادة في سعر الفائدة أثارت مخاوف بشأن التأثير المحتمل على تكلفة الائتمان للشركات التي تواجه بالفعل صعوبات اقتصادية.
ورفع الارتفاع الأول سعر الفائدة من 18.75 في المائة إلى 22.75 في المائة، والثاني إلى 24.75 في المائة، والثالث إلى 26.25 في المائة، والرابع إلى 26.75 في المائة، ومؤخرا 27.25 في المائة في اجتماع لجنة السياسة النقدية في سبتمبر 2024. مقابلة.
وكانت هذه الزيادات، التي بلغ مجموعها 850 نقطة أساس منذ تعيين كاردوسو، مدفوعة بالجهود المبذولة لمعالجة تحديات التضخم المستمرة في البلاد، والتي تشمل ارتفاع التضخم الأساسي وتضخم الغذاء.
كشفت فحوصات هذا اليوم أن متوسط الحد الأقصى لسعر الإقراض افتتح عام 2024 عند 27.07 في المائة وزاد بمقدار 314 نقطة أساس إلى 30.21 في المائة حسبما أفاد به البنك المركزي النيجيري في الشهر قيد المراجعة.
وتوقعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني أن يحافظ البنك المركزي النيجيري على موقفه بشأن استمرار تشديد السياسة على المدى القريب، وهو ما يبدو ضروريًا للسيطرة بشكل كامل على التضخم حيث يشير النمو السريع للائتمان والمعروض النقدي إلى سياق نقدي لا يزال فضفاضًا.
“مثل هذا التشديد سيظل يواجه تحديات في التنفيذ، ويرجع ذلك جزئيا إلى احتمال وجود ضغوط سياسية تعويضية. ومع ذلك، بدون مزيد من التشديد النقدي الكبير، قد يكون من الصعب تحقيق استقرار الاقتصاد الكلي – حيث تظل أسعار الفائدة الحقيقية سلبية، مما يعيق استثمارات المحافظ الداخلية،” فيتش. تمت إضافة التقييمات.
وفي حديثه مع THISDAY، قال المصرفي الاستثماري ووسيط الأوراق المالية، السيد تاج الدين علينكا، إن البنوك تقوم بمراجعة أسعار الفائدة على الإقراض على أساس منتظم، مع مراعاة تكلفة الأموال الخاصة بها وتوجيهات MPR، وليس بالضرورة استخدام MPR كقيمة مميزة.
قم بالتسجيل للحصول على النشرات الإخبارية المجانية AllAfrica
احصل على آخر الأخبار الإفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
أوشكت على الانتهاء…
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك.
لإكمال العملية، يرجى اتباع التعليمات الواردة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه إليك للتو.
خطأ!
حدثت مشكلة أثناء معالجة إرسالك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقا.
ووفقا له، فإن MPR يشير إليهم باتجاه سعر الفائدة في السوق والسعر الذي سيدفعونه إذا اضطروا إلى الاقتراض من CBN أو إقراضه.
“لذلك، فإن مزيج ودائعهم، والذي يتضمن ودائع العملاء الخاملة، يحدد متوسط تكلفة الأموال المرجحة لديهم. ثم يأخذون في الاعتبار إشارة MPR، لتمكينهم من الوصول إلى أسعار الإقراض الرئيسية المختلفة التي عادة ما تكون مخصصة لـ عملائهم الرئيسيين.
وأضاف: “ولكن مع كل هذه التعميمات الأخيرة من بنك CBN بشأن الودائع الخاملة والمكاسب غير المتوقعة من العملات الأجنبية، يجب أن يستعد السوق لنظام أسعار فائدة مرتفعة طويل الأمد. لا يبدو أن بنك CBN لديه فهم جيد لسياساته التدميرية الأخيرة”.
من جانبه، قال كبير مسؤولي الأبحاث في شركة InvestData Consulting Limited، السيد أومورديون أمبروز: “تحتاج الشركات إلى الكثير من التسهيلات الائتمانية للبقاء على قيد الحياة، ولكن في بيئة يكون فيها معدل الإقراض فلكيًا، فإن العديد من الشركات، وخاصة الصغيرة والمتوسطة الحجم قد تجد صعوبة بالغة في البقاء لأن منتجاتها ستظل غير قادرة على المنافسة وستظل تكلفة الإنتاج وأسعار البيع للمستهلكين مرتفعة.”
[ad_2]
المصدر